4月16日，浙江銀保監(jiān)局發(fā)布《誠(chéng)實(shí)守信、按約用款 關(guān)于消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入房市存在風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)提示》稱，將重點(diǎn)關(guān)注非營(yíng)商人員的經(jīng)營(yíng)性貸款、邏輯上明顯不合理的大額消費(fèi)貸款、全款付清購(gòu)房款同時(shí)又在銀行辦理房地產(chǎn)抵押貸款等三類貸款，督促銀行加大貸款審查和資金跟蹤力度，強(qiáng)化貸款用途硬約束，研究對(duì)失信借款人采取有效懲戒。
浙江銀保監(jiān)局表示，去年四季度以來(lái)，該局已對(duì)轄內(nèi)銀行涉及房地產(chǎn)信貸違規(guī)行為實(shí)施行政處罰19次，罰款超過(guò)1500萬(wàn)元。我局在日常監(jiān)管中也發(fā)現(xiàn)，少數(shù)消費(fèi)者以個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款名義辦理貸款，但未嚴(yán)格按照約定的用途使用貸款資金，部分貸款資金被違規(guī)挪用于購(gòu)買房產(chǎn)。甚至存在不法社會(huì)中介以“包裝貸款”等名義，在消費(fèi)者實(shí)際未經(jīng)營(yíng)企業(yè)的情況下，鼓動(dòng)和協(xié)助消費(fèi)者偽造企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料和銀行賬戶流水，用于申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款的情況。
對(duì)此，浙江銀保監(jiān)局提出四點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示：
一、借款人負(fù)有如實(shí)提供貸款申請(qǐng)資料的義務(wù)，消費(fèi)者如果偽造經(jīng)營(yíng)資料、收入證明，將涉嫌以欺騙手段獲取銀行貸款，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，造成特別重大損失或有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。
二、借款人提供虛假資料、虛構(gòu)資金用途，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，即使不構(gòu)成刑事責(zé)任，也會(huì)被銀行機(jī)構(gòu)列為重點(diǎn)關(guān)注客戶，影響今后金融業(yè)務(wù)正常辦理。
三、借款人挪用貸款資金，違反了貸款合同約定、增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)被銀行機(jī)構(gòu)采取懲戒措施，包括提前收回貸款或要求增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等，會(huì)對(duì)消費(fèi)者資金周轉(zhuǎn)造成不利影響。
四、不法社會(huì)中介收取高昂費(fèi)用，但同銀行機(jī)構(gòu)往往沒(méi)有真實(shí)合作關(guān)系，并不能確保消費(fèi)者貸款申請(qǐng)能夠通過(guò)，消費(fèi)者可能面臨資金損失風(fēng)險(xiǎn)。
“下一步，我局將加強(qiáng)與地方有關(guān)部門(mén)協(xié)作，聯(lián)合成立工作專班，及時(shí)共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索，充分利用各自專業(yè)優(yōu)勢(shì)，共同查處打擊各類房地產(chǎn)領(lǐng)域違法違規(guī)行為。”浙江銀保監(jiān)局稱，希望廣大金融消費(fèi)者主動(dòng)學(xué)習(xí)和積極遵守國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策，理性看待房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，警惕不法分子的不實(shí)宣傳，依法合規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)，誠(chéng)實(shí)守信，按照合同約定使用貸款資金，共同維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。
