根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)國(guó)內(nèi)重點(diǎn)35個(gè)城市68家銀行共633家支行網(wǎng)點(diǎn)存款利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，3月，銀行整存整取存款3個(gè)月期平均利率為1.463%，6個(gè)月期平均利率為1.725%，1年期平均利率為2.05%，2年期平均利率為2.78%，3年期平均利率為3.538%，5年期平均利率為3.194%。
從利率調(diào)整情況來看，3年及以內(nèi)期限平均利率均環(huán)比上漲，期限越長(zhǎng)、漲幅越大，其中3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期、2年期、3年期平均利率分別環(huán)比上漲0.1BP、0.2BP、0.6BP、2.3BP、4.3BP；5年期存款平均利率環(huán)比下跌0.6BP。
2021年3月銀行整存整取定期存款利率均值（%） 數(shù)據(jù)來源：融360大數(shù)據(jù)研究院
國(guó)有銀行存款利率下調(diào)從不同類型銀行來看，3月，大型國(guó)有銀行3個(gè)月期、6個(gè)月期定期存款平均利率最高，但1年及以上期限存款平均利率要低于地方性銀行。城商行、農(nóng)商行各期限存款平均利率差別不大，1年及以上期限存款利率較高。而股份制銀行各期限存款平均利率依然墊底。
不過，從利率調(diào)整情況來看，3月份國(guó)有銀行除3年期以外，其他期限存款平均利率均環(huán)比下跌，與之對(duì)比的是，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行存款平均利率整體上調(diào)。融360大數(shù)據(jù)研究院認(rèn)為，由此可見中小型銀行季末存款考核壓力相對(duì)較大。
若對(duì)不同城市的定期存款利率進(jìn)行排名，數(shù)據(jù)顯示，2021年3月，3個(gè)月期存款平均利率最高的三個(gè)城市是重慶、廣州、天津；6個(gè)月期存款平均利率最高的三個(gè)城市是重慶、廣州、天津；1年期存款平均利率最高的三個(gè)城市是天津、重慶、武漢；2年期存款平均利率最高的三個(gè)城市是重慶、天津、廣州；3年期存款平均利率最高的三個(gè)城市是石家莊、天津、青島；5年期存款平均利率最高的三個(gè)城市是濟(jì)南、天津、成都。
大額存單發(fā)行量環(huán)比跌30.51%，利率整體下跌
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2021年3月大額存單發(fā)行數(shù)量為722只，環(huán)比下降30.51%，同比下降18.05%。
對(duì)此，融360大數(shù)據(jù)研究院表示，1月份是大額存單發(fā)行高峰期，2、3月份接連下降為正常現(xiàn)象，一季度發(fā)行總量同比增長(zhǎng)7.69%。
若分產(chǎn)品期限看，3月份1年期大額存單發(fā)行量135只，占比18.7%，較上個(gè)月下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；3年期大額存單發(fā)行量368只，占比50.97%，較上個(gè)月下降2.35個(gè)百分點(diǎn)。總體看，近兩個(gè)月3年期大額存單占比創(chuàng)近兩年最高水平。
在利率上，2021年3月新發(fā)行的大額存單，除2年期平均利率環(huán)比上升，其他期限平均利率均環(huán)比下降。3個(gè)月期平均利率為1.665%，環(huán)比下降1.2BP；6個(gè)月期平均利率為1.980%，環(huán)比下降0.9BP；1年期平均利率為2.288%，環(huán)比下跌0.5BP；2年期平均利率為3.172%，環(huán)比上漲0.3BP；3年期平均利率為4.077%，環(huán)比下跌1.7BP；5年期平均利率為4.162%，環(huán)比下跌17.8BP。
大額存單發(fā)行量走勢(shì) 數(shù)據(jù)來源：融360大數(shù)據(jù)研究院
結(jié)構(gòu)性存款整體規(guī)模略降，預(yù)期最高收益率環(huán)比漲16BP在結(jié)構(gòu)性存款上，根據(jù)央行公布數(shù)據(jù)顯示，截至2021年2月末，中資全國(guó)性銀行結(jié)構(gòu)性存款余額為69964.07億元，環(huán)比小幅下降0.31%。其中，大型銀行個(gè)人和單位結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模、中小型銀行個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模環(huán)比均有所上升，僅中小型銀行單位結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模環(huán)比下降4.33%，導(dǎo)致結(jié)構(gòu)性存款整體規(guī)模略降。
中資全國(guó)性銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模 數(shù)據(jù)來源：央行，融360大數(shù)據(jù)研究院整理
注：該數(shù)據(jù)為中資全國(guó)性大型銀行和中小型銀行的加總，不包括外資銀行的數(shù)據(jù)
3月份發(fā)行的人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均期限為123天，與2月份持平，平均預(yù)期最高收益率為3.77%，環(huán)比上漲16BP。其中，國(guó)有銀行、股份制銀行平均預(yù)期最高收益率分別為3.59%、3.74%。
3月份到期的結(jié)構(gòu)性存款共2108只，其中人民幣結(jié)構(gòu)性存款2066只，共有939只產(chǎn)品披露了到期收益率，平均到期收益率為3.09%，環(huán)比上漲1BP。
大額存單對(duì)結(jié)構(gòu)性存款替代性較弱
融360大數(shù)據(jù)研究院研究員劉銀平表示，去年底完成監(jiān)管的壓降目標(biāo)之后，今年前兩個(gè)月，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模止跌企穩(wěn)。不過未來規(guī)模增長(zhǎng)仍然受到監(jiān)管的持續(xù)約束，預(yù)計(jì)今年結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)的現(xiàn)象。從結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際到期收益率來看，近兩年一直在穩(wěn)步走低。一方面，規(guī)模增長(zhǎng)受到約束，另一方面實(shí)際收益率在持續(xù)走低，銀行的結(jié)構(gòu)性存款成本壓降效果顯著。
她指出，結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行受到強(qiáng)監(jiān)管，銀行需要通過其他存款產(chǎn)品來加強(qiáng)攬儲(chǔ)，同業(yè)存單發(fā)行量明顯上升，不過大額存單并未起到替代作用。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2020年大額存單發(fā)行總量為9.7萬億元，同比減少2.3萬億元。大額存單門檻高、期限長(zhǎng)，同期限利率要遠(yuǎn)低于結(jié)構(gòu)性存款，對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的替代作用較弱。
“對(duì)零售儲(chǔ)戶來說，中短期資金可優(yōu)先考慮結(jié)構(gòu)性存款，但購買之前需了解情況產(chǎn)品的收益結(jié)構(gòu)以及達(dá)到不同收益率的概率，但沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的保守型投資者應(yīng)謹(jǐn)慎購買；長(zhǎng)期資金則購買大額存單、普通定存更加合適，利率相對(duì)穩(wěn)定。”她說。
