金融下一步如何支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展？美債收益率走高對(duì)中國債市以及貨幣政策有何沖擊？數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)展如何？如何看待引發(fā)市場熱議的“彩禮貸”、“墓地貸”？
針對(duì)市場關(guān)注的上述熱點(diǎn)問題，4月1日下午，中國人民銀行副行長劉桂平與央行研究局局長王信、貨幣政策司司長孫國峰、金融市場司司長鄒瀾在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上一一進(jìn)行了詳解。
三舉措推動(dòng)金融支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展
劉桂平從三個(gè)方面劇透了下一步如何完善區(qū)域金融政策體系。
一是繼續(xù)加大金融支持國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略力度。因地制宜，持續(xù)推動(dòng)金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化、黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)的各項(xiàng)舉措落地，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的質(zhì)量和效能。
二是繼續(xù)統(tǒng)籌抓好區(qū)域金融改革試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)。加強(qiáng)區(qū)域特色金融改革與創(chuàng)新，選擇符合條件的地區(qū)推動(dòng)科創(chuàng)金融、普惠金融、綠色金融等試點(diǎn)，深入探索金融服務(wù)科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等高質(zhì)量發(fā)展的有效途徑。
三是繼續(xù)推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新，促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)良性互動(dòng)。以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資自由化便利化為出發(fā)點(diǎn)，以金融支持自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、自由貿(mào)易港建設(shè)為重點(diǎn)，推動(dòng)全面落實(shí)準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單制度，實(shí)現(xiàn)高水平對(duì)外開放。
繼續(xù)推動(dòng)“30條”意見落地
針對(duì)2020年2月中國人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局和上海市政府出臺(tái)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)金融支持長三角一體化發(fā)展的意見》（下稱“30條”意見），王信表示，央行將繼續(xù)推動(dòng)《意見》落地，里面有很多措施需要花大功夫進(jìn)一步加快落地。
他表示，30條意見是一個(gè)非常重要的文件，里面涉及到30條重要舉措，涵蓋方方面面金融改革開放的內(nèi)容。將在推進(jìn)長三角綠色金融發(fā)展、長三角征信一體化、長三角普惠金融指標(biāo)體系建設(shè)、金融消費(fèi)糾紛非訴解決機(jī)制等方面進(jìn)一步發(fā)力，推動(dòng)長三角一體化發(fā)展。
數(shù)字人民幣：會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)試點(diǎn)
談及市場對(duì)數(shù)字人民幣的濃厚興趣，王信表示，一方面，這和世界上越來越多的中央銀行參與研發(fā)本國數(shù)字貨幣的隊(duì)伍中來有關(guān)。另一方面，這可能也與前一段時(shí)間比特幣價(jià)格大幅度上漲有關(guān)。
針對(duì)央行數(shù)字貨幣研究所與香港金管局就數(shù)字人民幣在內(nèi)地和香港地區(qū)的跨境使用進(jìn)行的技術(shù)測試，王信表示，這是人民幣試點(diǎn)的一次常規(guī)性研發(fā)測試工作。
“我國數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)主要是用于國內(nèi)零售的支付，但是在條件成熟的時(shí)候，如果市場有這樣的需求，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境交易，這也是可以實(shí)現(xiàn)的。”王信表示。央行數(shù)字貨幣在國際上是一個(gè)熱點(diǎn)話題，很多央行在進(jìn)行研究和探索，不同的央行之間也有類似的合作項(xiàng)目，所以中國人民銀行也在探索數(shù)字人民幣的可行性。
針對(duì)數(shù)字人民幣的研發(fā)和測試工作，王信表示，目前測試地區(qū)、測試場景越來越多、越來越廣泛，積累了很好的經(jīng)驗(yàn)。總體上來講，參與機(jī)構(gòu)和參與地區(qū)的反映是正面的、積極的。
“數(shù)字人民幣越來越走近我們，需要我們進(jìn)一步豐富相關(guān)的場景，積累更多的經(jīng)驗(yàn)。下一步，我們會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，積累更多的經(jīng)驗(yàn)。”
對(duì)中小銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入實(shí)施有效監(jiān)管和指導(dǎo)
針對(duì)近期備受市場關(guān)注的“彩禮貸”、“墓地貸”，鄒瀾認(rèn)為，這是個(gè)別銀行打著所謂金融創(chuàng)新的旗號(hào)，挑戰(zhàn)社會(huì)痛點(diǎn)，引導(dǎo)居民過度負(fù)債，觸及社會(huì)公序良俗的底線，脫離了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職。
“但同時(shí)，這類貸款本質(zhì)其實(shí)就是居民消費(fèi)貸款，通過制造噱頭的方式來宣傳獲客，這也反映出部分中小銀行自身服務(wù)能力的不足，以及金融發(fā)展面臨的一些困境。所以，盡管是個(gè)別銀行，我們覺得也應(yīng)該引起足夠的重視。”
央行同時(shí)表示，將從三方面進(jìn)一步規(guī)范：第一，要繼續(xù)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把資金更多的投向中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分。
第二，人民銀行會(huì)配合銀保監(jiān)等部門對(duì)中小銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入實(shí)施有效的監(jiān)管和指導(dǎo)。支持銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控、審慎合規(guī)的前提下結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需要來創(chuàng)新針對(duì)性的產(chǎn)品服務(wù)，對(duì)于有悖公序良俗，與國家大政方針背道而馳的做法，及時(shí)予以糾正。
第三，多措并舉切實(shí)提升中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，還是要讓他們做到能貸、愿貸、會(huì)貸。
中國債市表現(xiàn)出比較強(qiáng)韌性和一定的避險(xiǎn)特征
孫國峰表示，已經(jīng)注意到，近期美債收益率出現(xiàn)上行，一度突破1.75%，推動(dòng)美元升值，美元指數(shù)年初至今上漲了2.4%左右，受此影響，部分新興經(jīng)濟(jì)體債務(wù)償付和再融資風(fēng)險(xiǎn)上升，貨幣貶值壓力加大，一些經(jīng)濟(jì)體加息，金融市場出現(xiàn)一定波動(dòng)。
但他強(qiáng)調(diào)，無論是去年美聯(lián)儲(chǔ)推出大規(guī)模貨幣刺激措施，還是未來美聯(lián)儲(chǔ)調(diào)整貨幣政策，對(duì)中國金融市場的影響都是比較小的。下一步，關(guān)鍵是把自己的事辦好，貨幣政策要穩(wěn)字當(dāng)頭，保持定力，珍惜正常的貨幣政策空間，同時(shí)密切關(guān)注國際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，以我為主開展國際宏觀政策的協(xié)調(diào)，保持好宏觀政策的領(lǐng)先態(tài)勢(shì)。
針對(duì)美債收益率走高對(duì)中國債市的影響，鄒瀾表示，在不斷開放的情況之下，對(duì)債券市場運(yùn)行的情況，包括境外投資者投資中國債券市場的情況是一直保持密切關(guān)注的。下一步會(huì)積極完善相關(guān)政策制度安排，持續(xù)推動(dòng)債券市場的對(duì)外開放。
他表示，中國的債券市場還是表現(xiàn)出了比較強(qiáng)的韌性和一定的避險(xiǎn)特征，2月末，境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)的持債規(guī)模達(dá)到了3.7萬億人民幣，同比增長了62%，而且由于境外的投資者主要是央行、主權(quán)基金等中長期配置型的投資者，他們持有中國債券是比較穩(wěn)定的。另外，外資持債占債券市場的比重也并不高，現(xiàn)在也就是3.1%，這跟國際的成熟市場相比還是算比較低的。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入常態(tài)化階段
鄒瀾表示，過去三年，金融風(fēng)險(xiǎn)總體是趨向收斂的。下一步，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入常態(tài)化的階段，金融管理部門還將繼續(xù)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，全力做好存量風(fēng)險(xiǎn)的化解工作，同時(shí)不斷完善體制機(jī)制建設(shè)，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防預(yù)警體系，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性、全局性和主動(dòng)性，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境。
“我國金融風(fēng)險(xiǎn)是多年長期積累形成的，是體制性、機(jī)制性、周期性和行為性等因素疊加的一個(gè)結(jié)果，尤其當(dāng)前疫情影響不確定性較大，宏觀環(huán)境依然復(fù)雜嚴(yán)峻，國際資本流動(dòng)的波動(dòng)比較大，外部沖擊引發(fā)境內(nèi)金融市場波動(dòng)，股市、債市和大宗商品市場面臨振蕩的風(fēng)險(xiǎn)，少數(shù)的大型企業(yè)集團(tuán)目前還處在風(fēng)險(xiǎn)的暴露期，中低資質(zhì)的企業(yè)還面臨融資困境，債務(wù)違約的風(fēng)險(xiǎn)比較高。部分熱點(diǎn)城市房價(jià)上漲的壓力仍然比較大，高杠桿的中小房企的債務(wù)違約等潛在風(fēng)險(xiǎn)也是值得持續(xù)關(guān)注的。”鄒瀾表示。
督促金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化制造業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)
針對(duì)今年政府工作報(bào)告提出的“提高制造業(yè)貸款比重”要求，鄒瀾表示，初步打算從三個(gè)方面來開展工作。
第一，督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化制造業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)，明確“提高制造業(yè)貸款比重”和“保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增速”的目標(biāo)和任務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)高新技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸投放，同時(shí)也要支持傳統(tǒng)制造業(yè)的設(shè)備更新和技術(shù)改造。
第二，加強(qiáng)和改進(jìn)高技術(shù)制造業(yè)金融服務(wù)水平，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)高技術(shù)制造業(yè)的輕資產(chǎn)、重智力，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的這些特征，要培養(yǎng)行業(yè)的分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，加大投貸聯(lián)動(dòng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新；優(yōu)化內(nèi)部管理機(jī)制，推動(dòng)信貸資源向高技術(shù)制造業(yè)傾斜。
第三，做好關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)的金融服務(wù)。按照市場化和法治化原則，對(duì)于承擔(dān)國家重大科技創(chuàng)新任務(wù)的企業(yè)，做好金融服務(wù)。
