3月11日，山西銀保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布《山西銀保監(jiān)局關(guān)于購(gòu)買(mǎi)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的消費(fèi)提示》。
以下為全文：
當(dāng)前，部分消費(fèi)者反映貸款保證保險(xiǎn)存在一些問(wèn)題，包括投保不知情、強(qiáng)制投保、信息不透明等，影響自身權(quán)益。為幫助消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，維護(hù)自身合法權(quán)益，山西銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者：
一、正確認(rèn)識(shí)保證保險(xiǎn)與貸款之間的關(guān)系
貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承保基礎(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品借款人為投保人，出借人為被保險(xiǎn)人，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。借款人可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)承受能力選擇是否購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，而非在辦理貸款過(guò)程中必須購(gòu)買(mǎi)，即借款人如果符合出借人的貸款審批條件，可直接獲得貸款，而無(wú)需購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品；如不符合出借人的貸款審批條件，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn)增信，以提高貸款成功率。投保人在購(gòu)買(mǎi)保證保險(xiǎn)后，須知曉以下事項(xiàng)：
（一）若投保人在未還清貸款前提前退保，將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人信貸損失風(fēng)險(xiǎn)上升，被保險(xiǎn)人處于風(fēng)險(xiǎn)管控考慮，可能要求投保人提前還款，將影響投保人對(duì)該筆借貸資金使用的穩(wěn)定性。
（二）若投保人未按照貸款合同約定履行還款義務(wù)，便觸發(fā)保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任后，投保人的債權(quán)人將由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)公司，而投保人自身債務(wù)不因保險(xiǎn)公司的賠付而滅失，保險(xiǎn)公司依法獲得債權(quán)后，可向投保人開(kāi)展相關(guān)債務(wù)追償工作。
二、全面了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，仔細(xì)簽閱保險(xiǎn)合同，嚴(yán)格履行合同義務(wù)
保險(xiǎn)合同是投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。因此，投保人要認(rèn)真研究保險(xiǎn)條款、審慎簽署保險(xiǎn)合同。
（一）購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)前，投保人要充分了解貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，并結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需求決定是否購(gòu)買(mǎi)。
（二）購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)時(shí)，投保人需確保本人購(gòu)買(mǎi)，避免指定他人代為操作，勿將個(gè)人信息隨意告知他人。簽署保險(xiǎn)合同前，投保人要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、保險(xiǎn)責(zé)任、違約后果、賠償處理等內(nèi)容，慎重簽署保險(xiǎn)合同。
（三）購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)后，投保人除按照貸款合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)公司若在履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任后獲得對(duì)投保人的債權(quán)，投保人需向保險(xiǎn)公司履行還款義務(wù)。投保人發(fā)生債務(wù)違約后，其信貸違約記錄將被上傳至中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人未來(lái)的貸款、就業(yè)、出行、任職等方面產(chǎn)生較大限制性影響，請(qǐng)投保人珍惜個(gè)人信用記錄。
三、保護(hù)個(gè)人信息安全，警惕不法代理行為，合法解決保險(xiǎn)糾紛
當(dāng)前，一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人誘導(dǎo)投保人退保牟取不當(dāng)利益的主要做法：一是向投保人出售“投訴技巧教程”，賺取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用；二是誘導(dǎo)、強(qiáng)迫投保人簽訂“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”,預(yù)先收取費(fèi)用或者承諾成功逃費(fèi)、逃債后收取提成；三是利用電話、短信、微信、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道發(fā)布不實(shí)退保、退費(fèi)、退息、免債等信息，虛假承諾、招攬投保人以獲取不當(dāng)利益。投保人要關(guān)注上述行為可能引發(fā)的個(gè)人信息泄露、遭受詐騙、經(jīng)濟(jì)受損、影響個(gè)人信用記錄等風(fēng)險(xiǎn)。
（一）增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，保管好身份證件、銀行卡號(hào)、移動(dòng)支付碼、保險(xiǎn)合同、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼等信息，謹(jǐn)防不法分子利用個(gè)人信息從事違法犯罪活動(dòng)。
（二）一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人可能教唆、脅迫投保人虛構(gòu)事實(shí)、偽造證據(jù)，或違法使用投保人個(gè)人信息，牟取不當(dāng)利益。投保人要提高警惕，避免自身涉及法律風(fēng)險(xiǎn)。
（三）投保人如果對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有疑問(wèn)或相關(guān)服務(wù)需求，可直接通過(guò)保險(xiǎn)公司客服熱線進(jìn)行咨詢。如果發(fā)生合同糾紛，及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)糾紛調(diào)解組織申請(qǐng)免費(fèi)調(diào)解；也可以撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)投訴維權(quán)熱線反映，或通過(guò)仲裁、訴訟等司法途徑解決。消費(fèi)者要對(duì)投訴反映內(nèi)容的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
