《辦法》共六章，三十條，主要內(nèi)容包括：一是明確了《辦法》的法律依據(jù)、適用對(duì)象、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件定義、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管。二是明確了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，規(guī)定了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、相關(guān)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和子公司的職責(zé)分工，要求構(gòu)建組織健全、職責(zé)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和相互銜接、有效聯(lián)動(dòng)的運(yùn)行機(jī)制。三是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事前評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分級(jí)研判、應(yīng)對(duì)處置、信息報(bào)告、考核問責(zé)、評(píng)估總結(jié)等七個(gè)環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理完整閉環(huán)。四是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練、聯(lián)動(dòng)機(jī)制、社會(huì)監(jiān)督、聲譽(yù)資本積累、內(nèi)部審計(jì)、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日常管理工作。五是明確了銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任、責(zé)任分工、監(jiān)管措施、問責(zé)處罰、行業(yè)協(xié)作等，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人監(jiān)管體系，將機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為監(jiān)管評(píng)級(jí)及市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素，并可針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施行政處罰。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管，指導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好《辦法》的貫徹落實(shí)，切實(shí)防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》答記者問
為提高行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效防范化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和市場(chǎng)信心，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、《辦法》制定的背景是什么？
2008年金融危機(jī)后，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)分別于2009年和2014年出臺(tái)了專項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，并在工作實(shí)踐中積累了大量具有中國特色的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，行業(yè)機(jī)構(gòu)也在貫徹執(zhí)行過程中探索總結(jié)出許多有益做法。當(dāng)前，金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，有關(guān)制度規(guī)范已不能完全適應(yīng)新形勢(shì)、新變化，因此，銀保監(jiān)會(huì)著眼于完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，吸收固化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理良好做法，對(duì)原先兩部聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引進(jìn)行修訂，制訂了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，形成融合統(tǒng)一的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，指導(dǎo)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化完善體制機(jī)制、有效防范應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
二、《辦法》的主要適用對(duì)象是哪些機(jī)構(gòu)？
《辦法》保留了原兩部指引的適用對(duì)象，即商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司。同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司作為直接適用對(duì)象。此外，還明確銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照《辦法》執(zhí)行，引導(dǎo)各種類型的金融行業(yè)機(jī)構(gòu)共同提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
三、《辦法》明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則，應(yīng)如何理解？
《辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則。“前瞻性原則”重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見性。“匹配性原則”要求聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不僅要與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等相適應(yīng)，同時(shí)也要符合外部環(huán)境動(dòng)態(tài)變化，不斷調(diào)整完善。“全覆蓋原則”明確機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各條線都應(yīng)重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系。“有效性原則”指出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為最終標(biāo)準(zhǔn)，制度設(shè)計(jì)、機(jī)制構(gòu)建和組織落實(shí)都應(yīng)圍繞這一標(biāo)準(zhǔn)來展開。四項(xiàng)原則從工作實(shí)際出發(fā)，統(tǒng)領(lǐng)行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作任務(wù)，既通用于不同類型機(jī)構(gòu)，同時(shí)也為各家機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)開展有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理留出空間，體現(xiàn)了務(wù)實(shí)為本、解決問題、面向未來的監(jiān)管理念。
四、《辦法》如何強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任？
《辦法》明確規(guī)定“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任”，并對(duì)機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”的問題。此外，《辦法》還將主體責(zé)任進(jìn)一步落實(shí)落細(xì)，從全流程管理和常態(tài)化建設(shè)兩個(gè)維度提出監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真做好事前評(píng)估、事中應(yīng)對(duì)、事后總結(jié)的七環(huán)節(jié)閉環(huán)管理工作，同時(shí)應(yīng)開展著眼長遠(yuǎn)的七方面日常基礎(chǔ)工作，建立長效管理機(jī)制。
五、《辦法》對(duì)于問責(zé)處罰有何規(guī)定的？
《辦法》要求行業(yè)機(jī)構(gòu)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，旨在通過建立健全中國特色銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)公司治理、實(shí)現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)強(qiáng)保證。還要求機(jī)構(gòu)將聲譽(yù)事件的防范處置情況納入考核范圍，對(duì)引發(fā)聲譽(yù)事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴(yán)重不良影響的相關(guān)人員和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)等應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行問責(zé)追責(zé)。《辦法》同時(shí)明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律條款進(jìn)行處罰，實(shí)現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與上位法的緊密銜接，提升了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和可操作性。
六、《辦法》如何保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益？
《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、誠實(shí)守信經(jīng)營、提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，重視聲譽(yù)資本積累，制定并實(shí)施員工教育和培訓(xùn)計(jì)劃，這將推動(dòng)機(jī)構(gòu)更加重視消費(fèi)者體驗(yàn)，努力提升服務(wù)意識(shí)和服務(wù)能力。同時(shí)，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，及時(shí)準(zhǔn)確公開信息，將有利于減少信息不對(duì)稱，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。此外，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)和解決消費(fèi)者合理訴求，這將有利于促進(jìn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步重視消費(fèi)者訴求，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
（原題為《中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布<銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）>》）
關(guān)鍵詞： 保監(jiān)會(huì) 明確 銀行 保險(xiǎn)
