互聯網的發展，在一定程度上顛覆了人們的生活。各行各業，只要能和互聯網搭上關系，幾乎都能迎來至少一次爆發。這些年，互聯網帶給人們生活的改變有目共睹。包括保險行業，都未能逃脫互聯網的“魔爪”，比如“互聯網保險”，就是各大保險公司順應時代發展的產物。
只是互聯網經濟，在一定程度上過度依賴于流量，可保險作為一項“非剛需”產品，不可能像快消品一樣高頻率被復購。在流量紅利消失之后，又該何去何從呢?
歷經四個階段的巨變，巨頭云集的互聯網保險
很多人知道互聯網保險，都是最近兩年，好像身邊的代理人一下子變多了，提起保險的人一下子變多了。但其實，互聯網保險早在 1997 年就已經出現了，從開始到現在，已經歷經了四個階段。
萌芽期，也就是 1997 年國內國內第一家保險網站“中國保險信息網”誕生開始，掀開了互聯網保險序幕。到了 2001 年，部分傳統保險公司開始嘗試開展意外險在線投保業務。到了 2012 年，傳統保險開始與互聯網保險融合，多種渠道顯現，保費快速增長。
而到了2017年，技術的發展和保險監管的逐步完善，互聯網保險發展正式進入快車道。
更有趣的是，在這個過程里，涌入互聯網保險行業的，幾乎都是巨頭公司。
巨頭涌入，推動互聯網保險行業的發展和完善。據中保協數據，2011-2020年互聯網保險總保費實現65%的復合增長率。
但也就是在這個過程里， 問題逐漸顯現。
一來是流量困境，過去的互聯網保險離不開流量支撐，隨著互聯網人口紅利的消失，流量已經變得越來越貴，最直接的影響就是：獲客成本越來越高。
有數據顯示，現在一款售價 399 的產品，獲客成本就能達到 200-300 元，幾乎無利可圖。
由此可見，過去推動互聯網保險發展的因素，如今已經成為了一種制約。
同時，從2011年開始，互聯網保險監管政策出臺以來，監管不斷完善，逐漸走向專業化和規范化。
雙向壓力之下，互聯網保險如何求生存，成了一個難題。
然而還有讓各大巨頭更頭痛的問題：同質化。
互聯網的飛速發展，讓信息不再成為秘密，你有的我有;我有的，你也可以馬上有。互聯網保險發展初期，依托流量和技術優勢，為行業發展帶來了一股新風。然而如今，想突圍，想創新，越來越難了。
在這些因素的加持之下，盈利就成了一個問題。
目前，絕大多數互聯網保險企業都處于虧損之中，需要依靠輸血來維持企業發展，商業模式并不健康。
種種困境之下，互聯網保險路在何方？
據中金公司研究數據顯示：2021-2030年互聯網保險將實現24%的復合增長率，互聯網市場規模將達到2.5萬億人民幣。其主要消費群體，就是有購買力的年輕人。
不難看出，市場還是有的，只是面對這廣闊的市場，怎樣突圍，成了一個值得思考的問題。
根據目前的情況來看，首先各大巨頭企業，需要把流量思維先放下。因為保險不是高頻次的快消品，而是低頻次非剛需的產品。用流量思維經營互聯網保險，獲客成本高，盈利難等問題就會一直得不到解決。
或許各大互聯網保險平臺，可以參考平安旗下的互聯網保險平臺平安健康隨身易的做法。
平安健康隨身易采用的是代理人模式，直接從源頭拒絕流量。并且對代理人沒有打卡和 KPI 要求，而是通過有效的傭金來激勵代理人主動展業。
這么做，既保留了傳統代理人的優勢，又降低了獲客成本，一舉多得。
其次，營銷模式上需要突破。平安健康隨身易借助更貼近用戶日常溝通交流習慣的微信平臺，基于微信公眾號來搭建服務和連接平臺，更好的讓保險內容與用戶深度鏈接。從而提升用戶的信任度，有利于提升用戶粘性和轉化率。
不難看出，隨著監管和流量變化，保險終歸回歸“保”的本質。
前路漫漫，保險行業在變化中求發展，在發展中求創新。未來會如何，我們拭目以待。
