近日舉行的新金融夏季峰會上發(fā)布了《中國數字金融反欺詐報告(2019)》(下稱“報告”)。由零壹財經發(fā)布的這份報告顯示，數字技術的發(fā)展催生出新型數字金融欺詐，反欺詐能力日益成為平臺金融科技實力非常重要的評價指標。

報告涵蓋了中國數字金融時代的反欺詐現狀、特征、用戶畫像、行業(yè)生態(tài)、技術、案例等內容。零壹財經合伙人、副總裁、零壹研究院院長于百程表示，在數字金融時代，反欺詐能力已經成為金融機構或金融科技公司核心的能力之一，欺詐嚴重傷害用戶對金融科技的信任，成為阻礙數字金融行業(yè)發(fā)展的致命威脅。

報告顯示，在受欺詐人群的畫像中，從性別看，男性更易被騙，受害人數量約為女性的2倍。在薅羊毛事件中，女性受欺詐概率更高。

從區(qū)域看，欺詐事件發(fā)生量排名前十省份的欺詐事件數量全國占比超50%，中東部地區(qū)的人群更易遭受欺詐行為。

從欺詐金額看，單筆欺詐金額在2000元以下的占比逐漸升高，數字金融詐騙更加趨向小額高頻模式;從年齡看，年輕人是數字金融的主要客群，受欺詐人群也主要以90后居多，達到了66%

經過調研，零壹財經發(fā)現，2018年銀行卡欺詐率約為1.16BP(BP即萬分之一)，而樂信平臺的欺詐發(fā)生率僅為0.003BP，遠低于行業(yè)平均水平。因此，《報告》也將樂信評為國內數字金融反欺詐領域的標桿案例。

報告發(fā)現，樂信搭建的全AI反欺詐體系，是一個涵蓋技術、機制、數據與場景的體系化工程。整體策略層面，分為事前欺詐識別策略、事中欺詐監(jiān)控應對策略以及事后欺詐追賠防治策略;在反欺詐系統(tǒng)構建上，則形成了從實時監(jiān)控、排查、演算、規(guī)則引擎、信息庫到輿論收集的閉環(huán)鏈條。通過完備的體系，樂信大幅提高了欺詐識別率，最終實現三百萬個交易中僅有1單發(fā)生風險。

數據顯示，過去一年，樂信總計破獲300多個欺詐案件，月均成功攔截欺詐訂單近4000萬，平均每天幫助用戶避免約100萬損失。

報告認為，從被欺詐人群的年輕化及欺詐趨向小額高頻的特征看，傳統(tǒng)反欺詐的黑名單技術、專家規(guī)則已然做不到及時有效。人工智能與大數據科技的結合，正好對癥新型數字金融欺詐，而場景、數據和技術是運用AI反欺詐系統(tǒng)的三大關鍵要素，也是是衡量金融科技企業(yè)反欺詐能力的關鍵因素。(完)

(夏賓)

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