財富素養作為21世紀公民必備的核心素養之一，不僅具有個體意義，更具有社會意義和國家意義。提升公民財富素養，關乎個人發展、家庭幸福、社會穩定和國家安全，面向全民的財富素養提升已是國際趨勢。

為了貫徹落實證監會與教育部聯合印發的《關于加強證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》精神，推動投資者教育納入國民教育體系，近日，上海證券報社、中國金融信息中心、易方達基金聯合發布了《2021上海大學生財富素養藍皮書》(下稱藍皮書)。

根據藍皮書，超八成大學生關注理財信息，不少大學生已有一定的投資經驗。一方面，對于理財市場的基礎知識，部分大學生仍不了解，大學生整體財富素養仍有提升的空間;另一方面，許多大學生渴求在大學期間學習專業理財知識，提高自己的財富素養。

理性消費成主流趨勢

藍皮書顯示，參與此次調查的男性大學生占比為43.47%，女性大學生占比為56.53%。其中，77.31%為本科生，16.27%為研究生，其余則是大專生。

就大學生們所學專業而言，63.18%的大學生專業屬于經濟管理類。從家庭情況來看，29.67%的大學生家在北京、上海、廣州、深圳等四個城市，25.11%的大學生家在省會城市。

大學生的每月可支配生活費大概有多少?數據顯示，超六成大學生每月可支配收入在2000元以上。具體而言，42.51%的大學生每月可支配收入在2000元至3000元，15.15%的大學生每月可支配收入在3000元至5000元，5.57%的大學生每月可支配收入高于5000元。

每月生活費是否有結余?統計發現，絕大多數大學生生活費較為寬裕。數據顯示，15.48%的大學生表示，每月生活費不夠用，16.84%的大學生坦言自己是月光族。此外，49.49%的大學生每月生活費略有結余，18.19%的大學生選擇的答案為：“每月生活費較為充裕。”

從整體來看，在大學生中，理性消費成為主流趨勢。數據顯示，32.04%的大學生花錢沒有計劃，61.32%的大學生花錢有一定的計劃，6.64%的大學生透露，對花錢有著嚴格的計劃。

面對是否超前消費這一問題，不足兩成大學生表示，會經常或者總是超前消費。除此之外，54.9%的大學生偶爾會超前消費，26.63%的大學生則從未超前消費。

超八成大學生關注理財信息

大學生們對理財信息關注度幾何?從整體來看，超八成大學生會關注理財信息，不過關注頻率有所區別。其中，13.4%的大學生每天關注理財信息，22.24%的大學生經常關注理財信息，47.75%的大學生則偶爾關注理財信息。

近半數大學生是在大學期間第一次自主參與投資。數據顯示，13.85%的大學生在初高中時候第一次參與投資，49.66%的大學生是在大學期間，另有5.91%的大學生則是在研究生期間首次參與投資。

從投資經驗來看，大學生們對基金產品較為熟悉。53.21%的大學生購買過余額寶等低風險產品，45.16%的大學生購買過基金。就其他投資品種而言，19.99%的大學生購買過債券，26.63%的大學生參與過股票交易，6.81%的大學生參與過權證、期貨、期權等交易。此外，近四成大學生除銀行儲蓄外，基本沒有其他投資經驗。

當被問及購買理財產品最主要考慮哪個因素時，44.37%的大學生較為關注本金是否安全，24.72%的大學生關注收益高低，19.09%的大學生表示，取決于對產品的了解程度，9.57%的大學生則表示，取決于金融機構知名度。此外，另有2.25%的大學生較為關注同學和朋友圈熱度。

大學生們的風險承受能力又是怎樣?從整體來看，多數大學生追求穩健的收益。數據顯示，13.85%的大學生表示，不愿承擔風險希望保證本金安全;64.64%的大學生表示，可承擔少量風險，在保證本金安全的情況下獲取高于銀行存款的收益。此外，約兩成大學生在投資上較為激進，其中，18.13%的大學生表示，可承擔較高風險，希望獲得較高收益，3.38%的大學生基本不考慮風險只考慮收益。

對于自己能承受的最大投資損失，6.36%的大學生選擇0%，42.4%的大學生選擇10%以內，34.29%的大學生選擇10%至20%，13.34%的大學生選擇20%至50%，少數大學生則可承擔50%以上的損失。

大學生財富素養仍有提升空間

根據藍皮書，超半數家庭較為重視培養孩子的財富素養。數據顯示，12.78%的大學生表示，家庭非常重視培養自己的財富素養，并且可以提供專業的指導;48.99%的大學生表示，家庭比較重視培養財富素養，支持進行投資理財方面的學習和嘗試;38.23%的大學生表示，家庭不太重視財富素養的培養。

此次調查問卷還設置了多個投資專業問題考察大學生的財富素養情況，從整體結果來看，大多數大學生對投資基礎知識有一定的了解，但財富素養仍有一定的提升空間。

例如，針對“假設在銀行存了1000元錢，銀行利率是每年2%，那么5年后，賬戶里將有多少錢?”這一問題，64.47%的大學生選擇答案“大于1100元”，19.43%的大學生選擇答案“1100元”，10.3%的大學生選擇答案“不足1100元”，另5.8%的大學生則表示不清楚。

此道題的設置主要關注對復利的理解，絕大多數大學生給出了正確的答案。事實上，在多位知名投資人看來，投資中最重要的事是形成復利。知名投資人巴菲特曾說過：“人生就像滾雪球，關鍵是要找到足夠濕的雪和足夠長的坡。”

查理·芒格也曾談道：“同時理解復利的力量和獲得它的困難，是理解許多事情的核心和靈魂。在有限的時間，把有限的精力和財富，持續而反復地投入到某一領域，長期堅持下去，最終產生的積極影響，會如雪球越滾越大，它帶來的回報一定超過你的想象。這就是經濟學中典型的復利思維。”

針對“股票交易市場屬于一級市場還是二級市場?”這一基礎問題，67.96%的大學生選擇了正確答案“二級市場”，32.04%的大學生則選擇了答案“一級市場”。

進一步深究，針對“資金供給者與資金需求者互相之間融通資金，如果借助金融市場直接進行，則屬于什么類型融資?”36.82%的大學生選擇了正確答案“直接融資”，23.03%的大學生選擇了“上市融資”，9.46%的大學生選擇了“發債融資”，30.69%的大學生選擇了“間接融資”。

此外，ETF作為基金市場中的重要品種，超半數大學生有所了解，其中，32.21%的大學生略有了解，19.43%的大學生比較了解，48.37%的大學生不了解。

渴求專業投資知識

藍皮書顯示，許多大學生渴求在大學期間學習專業理財知識。數據顯示，54.22%的大學生表示，高校非常有必要開展財富素養教育;36.37%的大學生表示，較有必要開展財富教育;不足一成的大學生認為，沒有或者不太有必要在高校開展財富素養教育。

在財富素養教育中，大學生最想學習獲得的是什么?28.49%的大學生表示，希望獲得投資理財知識;45.89%的大學生表示，希望獲得投資實戰能力;16.33%的大學生表示，希望獲得風險控制技能;9.29%的大學生表示，希望養成正確的財富觀。

財富素養教育與高校教育可以如何結合?68.19%的大學生建議，學校聯合金融機構開設投資選修課，61.26%的大學生建議，校外權威機構組織實施投教活動，51.97%的大學生建議，學校聯合投資專家開展講座，另有部分大學生則希望學生社團自主組織。

就具體投資知識而言，30.12%的大學生選擇了“股票投資”，25.68%的大學生選擇了“基金投資”，16.44%的大學生選擇了“量化投資”，7.15%的大學生選擇了“房產投資”，8.67%的大學生選擇了“創業投資”，11.94%的大學生選擇了“資產配置”。

針對希望了解哪些投資風險知識，73.59%的大學生希望學習投資風險的識別與評估，68.47%的大學生表示，希望了解不同金融產品的風險收益特征， 55.29%的大學生希望了解如何識別非法金融活動，55.63%的大學生則希望學習如何防范投資風險。

涉及具體的學習方式，32.09%的大學生希望通過模擬盤操作的方式學習投資，“證券交易所、證券公司、銀行、基金公司或者上市公司等參訪活動”也較受大學生歡迎，23.09%的大學生希望選擇此方式。此外，15.2%的大學生希望通過線下專題講座及課程的方式學習投資，也有15.99%的大學生選擇通過線上視頻類課程學習投資。另有7.32%的大學生選擇夏令營、冬令營或知識競賽等活動學習投資，6.31%的大學生較為青睞書籍資料。

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