為推動商業銀行有效實施《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，進一步規范互聯網貸款業務行為，銀保監會再發布《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》(以下簡稱《通知》)，對各機構互聯網貸款業務的風險控制要求、出資比例管理、合作機構集中度管理、總量控制和限額管理、經營區域管理等都作出了明確的劃線和量化標準。
其中值得關注的是，通知也明確要求，消費金融公司、汽車金融公司也在《通知》和《辦法》的適用范圍，銀保監會另有規定的，從其規定。
有行業人士認為，自后疫情時代以來，消金機構加強了對線上場景的鋪設，加速開啟金融數字化轉型，大刀闊斧砍掉線下業務，此次新規中關于風險控制、出資比例的紅線要求或將使消金公司重新審視線上線下的業務結構。
當前，消金公司開展互聯網貸款業務已具一定規模，一些機構業務作為助貸機構的資金“批發方”，自身風控和獲客能力較弱。受《通知》和《辦法》的影響，如《通知》中對聯合貸款出資比例不低于30%的要求，對有聯合貸款業務的消費金融公司可能產生影響。
海爾消費金融相關人士表示，在政策的進一步引導下，消費金融或將優化業務結構，如使用市場差異化組合策略，以提升企業利潤和資產質量。這考驗到公司是否有過硬的風控能力、金融科技能力、運營能力以及豐富的場景資源和經驗，需要一定時間的積累和打磨。
海爾消費金融自2014年成立以來就明確戰略方向，圍繞場景布局，不僅僅依靠傳統消金賺息差，而要圍繞消金行業做生態探索戰略發展新模式。在經歷了消金行業擴容提速，市場競爭加劇，銀行下沉，行業加速線上化轉型，監管政策深化等不同階段和時期，海爾消金2021年戰略再次迎來升級，定位“更懂場景的科技金融公司”，追求高質量的增長和發展。
據悉，海爾消金將從提供產品服務及平臺服務向為用戶提供專業、聚焦、綜合解決方案進行拓展，聚焦現金分期、場景分期、智家白條三大基礎金融產品，以商戶服務平臺、用戶服務平臺、資產交易平臺三大支持服務平臺為統一對外平臺支撐，向個人及企業級用戶提供場景綜合解決方案，目前服務場景已覆蓋海爾產業、卡奧斯共創平臺、教育、醫美、企業創客服務、社區等領域。
金融科技作為消費金融的核心競爭力，也成為其今年的重中之重。
經過六年的發展，海爾消金在金融科技的研發投入及應用成果方面也是積極走在前列。海爾消金是全國首家獲國家高新技術企業認定的持牌消費金融公司，全國第一批金融科技應用試點單位。
例如海爾消金大數據智能風控體系，基于互聯網開源數據抓取平臺、自然語言處理平臺、知識圖譜平臺、機器深度平臺，在此基礎上研發反欺詐模型、征信模型、案例推理、行為模型以及風險預警模型等，部署于風控系統中，可通過在工作中的應用反饋，不斷迭代、優化各平臺、系統和模型，實現貫穿貸前審核、貸后管理和貸后催收全流程、動態監測優化的風控體系，實現風險增值。
“隨著市場環境變化，監管政策引導，以及市場參與者的多元化，消費金融行業將迎來低風險、高質量的均衡發展，以期實現用戶體驗和通過率、違約率、收益率的動態平衡。”海爾消費金融相關人士表示。
