昨天，市場預期中的貸款“降息”如期來臨。根據(jù)央行官網(wǎng)昨天發(fā)布的消息，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年4月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

對比3月LPR數(shù)據(jù)1年期LPR為4.05%、5年期以上LPR為4.75%，此次1年期和5年期以上LPR“雙降”，分別下降20個基點和10個基點，這也是自去年8月LPR改革以來的最大降幅。截至目前，1年期LPR已經(jīng)下行35個基點，5年期LPR下行20個基點。

市民更關(guān)心的是，貸款利率降了，房貸可以少還點嗎?這個答案，得看房貸是否已經(jīng)執(zhí)行LPR利率。

如果執(zhí)行的是LPR利率，此次降息將對新貸款人產(chǎn)生利好。記者以100萬元房貸、等額本息償還30年計算，5年期以上LPR每下降10個基點，月供額約減少60元。經(jīng)計算，4月5年期以上LPR降低10個基點至4.65%時，月供將從5216.47元減少至5156.37元，累計利息相差了2.16萬元。

記者從北京多家銀行了解到，北京首套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+55個基點，也就是說，首套個人住房貸款利率下限是5.3%(4.75%+55個基點)，本次5年期以上LPR調(diào)降10個基點后，房貸利率為5.2%;二套房貸是4.75%加105個基點，也就是5.8%，此次調(diào)降后為5.7%。

同樣以100萬元貸款30年為例來計算，北京買房者如果新購房屋、執(zhí)行新的LPR房貸利率，每月房貸可以少還62元，總的貸款利息可以省2.23萬元。

要注意的是，LPR每月20日對外公布一次，但相應的房貸實際執(zhí)行利率并不會按月調(diào)整，重定價周期通常為1年。由于大部分銀行規(guī)定重定價日為每年1月1日，因此選擇轉(zhuǎn)換LPR后，今年的房貸利率不變，仍按原利率執(zhí)行，明年開始執(zhí)行新利率。

此次LPR報價符合市場預期。為了引導貸款利率下行，央行此前已經(jīng)在量價上做了充足鋪墊：繼3月末7天期央行逆回購操作利率下調(diào)20個基點之后，4月15日早間，央行開展的新一期MLF操作中標利率，同樣下調(diào)20個基點。今年以來，央行運用降準、再貸款再貼現(xiàn)、MLF等數(shù)量型貨幣政策工具，在保持流動性合理充裕的前提下，鼓勵和引導金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟支持力度。

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什么是LPR?

LPR是貸款市場報價利率的簡稱，是指金融機構(gòu)對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率。

2019年8月，央行改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制，新的LPR報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成;報價利率期限增加5年期以上;報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次。同時，新的LPR報價行，在原有的10家全國性銀行基礎上擴大到18家。

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