經濟觀察網 胡群/文銀行的傳統金融服務時代正在遠去，如何構建第二增長曲線？金融科技和數字化轉型為銀行業指明了新的戰略方向。
新冠疫情對全球經濟造成巨大沖擊，卻為金融機構加快數字化轉型、引入創新服務模式、提升組織韌性提供了新機遇。基于多年的數字化能力積累與開拓，浦發銀行在科技賦能下不僅拓寬了金融服務思路、降低了獲客成本，更提升了客戶體驗。
浦發銀行（600000.SH）2020年財報顯示，報告期內實現營業收入1963.84億元，同比增長2.99%；歸屬于母公司股東的凈利潤583.25億元。不良貸款率1.73%，較上年末下降0.3個百分點；撥備覆蓋率152.77%，較上年末上升17.83個百分點。
“新冠肺炎疫情過后，銀行業線上化、智能化、數字化服務的進程將進一步加快。我們將繼續加快推進數字化轉型，將數字科技與客戶旅程等各個領域緊密結合，通過構建企業級的經營管理架構，實現銀行內部、銀行與客戶、銀行與合作伙伴之間互聯互通，打造閉環、穿透的數字化服務體系，構建發展新優勢，重塑增長新動力。”浦發銀行黨委書記、董事長鄭楊在年報致辭中表示。
優質場景構建生態圈
2020年，疫情加速了金融科技躍遷，在技術創新的推動下，中國金融體系經歷的變革跨度已遠超世界其他任何地區。目前中國有10億以上的消費者享受著金融科技帶來的紅利，涉及領域包括移動支付、銀行、保險、投資、消費貸款等；超過3000萬小微企業因為金融科技而獲得貸款融資；供應鏈上企業因為大數據、區塊鏈等技術的應用而開始得到更普惠、更優惠的金融服務。
3月2日，銀保監會主席郭樹清在銀保監會國新辦新聞發布會上表示，“數字化轉型助力開拓普惠金融新局面。銀行業保險業加快產品和服務創新，促進國民經濟轉型升級。根據有關國際組織報告，中國普惠金融服務達到世界先進
水平，電子支付、數字信貸、線上保險居于全球領先地位。”
作為銀行數字化轉型的先行者，2020年浦發銀行著力增強科技實力，已在上海、合肥、武漢、成都、西安等五地分行設立開發服務分中心，科技人員總數占比近10%，2020年的科技投入57.15億元。同時，在上海、北京、杭州、深圳、新加坡成立創新中心，與清華大學、浙江大學、哈爾濱工業大學分別成立聯合研究中心，與30家優秀IT公司結成“科技合作共同體”。
繼開放銀行之后，浦發銀行推出全景銀行，以“面向全用戶、貫穿全時域、提供全服務、實現全智聯”為目標，從客戶體驗、賦能增信、價值共創等維度，重新定義開放銀行，為銀行業數字化轉型提供更精準方向。
2020年9月，浦發銀行發布《開放銀行2.0——全景銀行系列藍皮書》，并聯合太平洋保險（集團）、國泰君安證券、中信建投證券、江蘇銀行、寧波銀行、徽商銀行、上海農商銀行、蘇州銀行、國元證券、蘇寧銀行、華安證券等11家金融機構共同成立“開放金融聯盟”，進一步聚合銀證保多種金融業態，以數據和人工智能為驅動，為全用戶提供綜合化、全方位、泛金融服務。
開放銀行模式旨在實現“銀行無處不在”的數字化金融形態升級。通過銀行業向第三方機構開放金融服務接口和數據，努力將第三方場景服務引入銀行金融服務鏈，把支付、信貸、保險等金融服務觸點從網購、線下部分場景進一步拓展到用戶“衣食住行用游購”等方方面面。
當前，浦發銀行推出的全景銀行基于以成熟案例快速復制、新場景挖掘營銷和第三方平臺批量導入的多維模式，積極拓展開放銀行B2C和1+N模式，將銀行服務無縫融入社會生活、生產各個環節，第一時間、第一觸點滿足客戶需求。同時，探索產業數字金融，構建“產業集群+數字科技+金融服務”一體化發展模式，覆蓋家電制造、健康醫療、文旅服務、通信傳輸、汽車制造等行業。浦發銀行聯合海爾建立數字交易信用實驗室，推進行業分析和信用風險體系建設。打造行業數字服務平臺，上線浦度產業數字服務平臺門戶，致力于為中小企業提供全鏈條線上化、數字化、智能化的工具和服務，通過科技手段提升企業經營水平。
新技術重塑金融服務
“數字經濟和技術革新形成驅動未來銀行發展的雙輪動力，創新金融服務成為不可阻擋的潮流趨勢。”2020年9月，浦發銀行發布的《“物的銀行”白皮書》指出，在未來產業融合及頭部效應凸顯下，金融服務將以客戶體驗為中心，在客戶資源基礎上拓展金融機構經營范圍將成為趨勢。過去金融服務主要以產品為中心，社會極致分工下金融產品服務的效率已接近達到最優邊界。
這是業內首次提出面向“智能物”的全新金融服務模式。物的銀行是“物”成為未來銀行核心生產要素之一的業務形態，是具有泛金融服務能力的下一代新型金融基礎設施，是可以直接參與金融活動的物理實體。當前，浦發銀行在應用場景方面進行了積極探索。 “所有金融機構都要抓緊數字化轉型，唯有如此，才能切實提高我們服務大眾的本領。”中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在2020金融街論壇上的講話中強調，金融與科技始終相互促進、共同發展。圍繞以客戶為中心，嵌入客戶生活、生產場景，近年來浦發銀行探索為B、C、G端客戶提供一站式打包解決方案。
截至2020年底浦發銀行累計已發布API服務逾1000個，連接客戶數超過1.4萬戶。通過API與各合作伙伴深度融合，浦發銀行切入龍頭企業服務場景，提升B端客戶服務能力，支持在線融資、支付結算、代收代繳、賬戶托管等銀行業務的快速組裝，為B端客戶建立一個包含金融服務和非金融服務的全量生態圈。
建設“浦惠到家”APP平臺，聚焦客戶需求，將金融和非金融服務嵌入到衣、食、住、行等生活場景，全方位服務C端客戶，賦能服務B端客戶，為B端用戶提供支付結算等金融服務，以及會員體系構建、導流、基于數據的營銷支持等非金融服務，在抗擊新冠疫情過程中，“浦惠到家”提供口罩預約、復工復產支持等服務，幫助中小企業、社區服務和個人客戶解難題，惠及全國150多個城，4800余家復工企業。“浦惠到家”在促消費領域也起到重要作用，2020年積極響應上海市55消費節活動，聯合滬上14個連鎖品牌和商圈，800余家門店開展活動，切實發揮浦發銀行科技力量。
針對G端用戶，浦發銀行已與全國13個省、4個直轄市，8個城市的政府大數據部門進行了政務服務API對接。通過渠道交互、數據引入、數據產品聯合開發、系統對接等方式，延伸政務服務渠道，提高市民和企業的辦事效率，以科技力量賦能數字經濟，助力智慧城市建設。如在上海地區已全面支持“電子亮證”，上海市民通過手機亮證，即可在浦發銀行營業廳辦理企業開戶、查詢、存款、取款、理財等40項銀行業務。
人才戰略，構建未來競爭優勢
“金融科技人才是數字化時代的稀缺資源。”3月18日，普華永道發布的《中國金融科技調研2020》指出，廣泛的需求和復合的標準，使得可直接從市場獲得的金融科技人才有限，因此，人才培養成為金融科 技人才供給的重要出路。然而，由于金融科技是一個跨領域、跨學科的新事物，無論是高等院校、金融機構、科技公司或政府都難以獨自培養出全面的人才，需要多方攜手開展。隨著科技對金融業影響加深，商業與運營模式正發生深刻轉變，市場上對金融科技復合型人才的爭奪也將更激烈。
人才戰略先行于業務戰略，人才的流動一般反映著公司間競爭格局的變化。2021年是“十四五”規劃的開局之年，是浦發銀行錨定目標、加快轉型，全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行的關鍵期。在此背景下，人才隊伍建設比以往任何時候都重要，也更為緊迫。浦發銀行大力實施人才引領發展戰略，全面建設高質量專業化人才隊伍尤其是數字化創新型人才隊伍，為實現新的戰略目標和服務新發展格局提供堅實的人才資源保障和智力支撐。
2021年2月上旬，浦發銀行發布“浦發銀行緊缺人才開發目錄”、“浦匯金英”工程和“浦慧智聯”人才生態圈三項重點人才項目。其中，“浦發銀行緊缺人才開發目錄”堅持開放融合，廣開進賢之路，匯聚全球金英；實施“浦匯金英”工程，加強數字化、創新型人才開發；構建“浦慧智聯”人才生態圈，涵養更優的人才發展生態感召人才。
鄭楊提出新時代浦發銀行人才工作的奮斗目標，強調要牢固樹立“人才是第一資源，人人都可以成才”的理念，以市場化、專業化、精細化為導向，加強
頂層設計、創新工作思路、強化責任落實，持續深化人才體制機制改革。
為更好適應數字科技新趨勢，浦發銀行提出“兩個不低于50%”（應屆畢業生招聘不低于50%，科技等理工科人才招聘不低于50%）的人才引進策略，加大國內外知名高校優秀應屆畢業生和數字化人才招聘，在同業跑出了科技人才集聚的浦發加速度；聚焦重點業務、重點項目，有計劃地組織科技人才，通過借調、輪崗等方式，組建若干敏捷團隊，促進人才“跨部門、跨條線、跨機構”合作，加強實踐鍛煉，強化復合型人才培養，促進科技與業務的融合創新。
未來，金融科技人才隊伍會呈現專業更加多元的發展趨勢，對金融科技復合型人才進行培養的成效將逐漸顯現，對此予以充分關注與實踐的金融機構，將在未來展現出更大的競爭優勢。
