數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。不過(guò)，有人擔(dān)心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；也有人認(rèn)為數(shù)字人民幣的匿名特性將導(dǎo)致數(shù)字人民幣成為犯罪工具。
針對(duì)上述擔(dān)憂，在于20日舉行的中國(guó)發(fā)展高層論壇2021年會(huì)上，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個(gè)重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0（現(xiàn)金）的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。
穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級(jí)最高的。與此同時(shí)，央行在保護(hù)合理的匿名需求同時(shí)，也要保持對(duì)犯罪行為的打擊能力。
2021年2月，北京開展數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)活動(dòng)。潘悅 攝
數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私保護(hù)“等級(jí)最高”
穆長(zhǎng)春表示，可控匿名的第一層含義，是匿名，就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護(hù)的需求。目前的支付工具，無(wú)論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實(shí)名制，無(wú)法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名。
錢包采用了分級(jí)分類的設(shè)計(jì)，根據(jù)KYC（認(rèn)識(shí)你的客戶）程度的不同開立不同級(jí)別的數(shù)字錢包，滿足公眾不同支付需求。其中KYC強(qiáng)度最弱的錢包為匿名錢包，僅用手機(jī)號(hào)就可以開立，當(dāng)然這類錢包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進(jìn)行大額支付，就需要升級(jí)錢包，錢包余額和支付限額會(huì)隨著KYC強(qiáng)度的增強(qiáng)而提高。這樣設(shè)計(jì)的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護(hù)需求，另一方面要防范大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)。
“有人說(shuō)，央行可以通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商查手機(jī)號(hào)，來(lái)獲取用戶真實(shí)身份信息。這其實(shí)是誤解，盡管電信運(yùn)營(yíng)商的支付部門也參與了數(shù)字人民幣的研發(fā)，但是根據(jù)現(xiàn)行國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，電信運(yùn)營(yíng)商不得將手機(jī)客戶信息披露給央行等第三方，當(dāng)然也不得向自己運(yùn)營(yíng)數(shù)字人民幣的部門提供。因此，用手機(jī)號(hào)開立的錢包對(duì)于人民銀行和各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是完全匿名的。”他說(shuō)。
穆長(zhǎng)春也表示，數(shù)字人民幣推送子錢包的設(shè)計(jì)，也能夠保護(hù)個(gè)人隱私。“使用數(shù)字人民幣支付時(shí)，我們將用戶的支付信息打包做加密處理，用子錢包的形式推送到電商平臺(tái)去，平臺(tái)是不知道你個(gè)人信息的，這樣就保證了用戶核心信息的隱私保護(hù)。”他說(shuō)。另外，央行還進(jìn)行了很多技術(shù)和制度設(shè)計(jì)來(lái)保證用戶隱私安全。總之，數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級(jí)最高的。
完全匿名不可行 保持對(duì)犯罪行為的打擊能力
穆長(zhǎng)春也表示，可控匿名的第二層含義，是可控，央行在保護(hù)合理的匿名需求同時(shí)，也要保持對(duì)犯罪行為的打擊能力。“兩邊都不能太偏，偏向哪一邊，都會(huì)有非常大的問(wèn)題。”他說(shuō)。
他表示，央行數(shù)字貨幣的匿名是以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提的有限匿名，完全匿名的央行數(shù)字貨幣是不可行的。央行數(shù)字貨幣的匿名探索不能違反反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等監(jiān)管規(guī)定。
穆長(zhǎng)春說(shuō)，數(shù)字人民幣如果匿名程度過(guò)高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭毒等非法交易的工具。同時(shí)，數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設(shè)計(jì)，也是希望讓老百姓安心，如果發(fā)生利用數(shù)字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來(lái)，守護(hù)老百姓的財(cái)產(chǎn)安全。
用手機(jī)號(hào)開立數(shù)字錢包，人民銀行并不掌握用戶真實(shí)身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢？“比如說(shuō)經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)分析，所有的證據(jù)都顯示某個(gè)用戶在進(jìn)行電信詐騙，我們并不知道這個(gè)人的真實(shí)身份，就把證據(jù)線索提交給有權(quán)機(jī)關(guān)，由執(zhí)法部門依法去電信運(yùn)營(yíng)商、銀行那里調(diào)取用戶真實(shí)身份信息。這樣，就實(shí)現(xiàn)一個(gè)平衡，在滿足日常大多數(shù)人的合理匿名需求的同時(shí)，也能夠保持對(duì)犯罪行為的打擊能力。”他說(shuō)。
穆長(zhǎng)春也表示，在可以預(yù)見的很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，紙幣和數(shù)字人民幣、電子支付將在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)共存。人民銀行作為一個(gè)公共部門，它提供的是公共品，只要有一個(gè)人還有紙鈔的需求，這種公共品的供應(yīng)就不會(huì)停止，而且按需來(lái)供應(yīng)。（記者 張莫 北京報(bào)道）
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)
