近日，中國質量萬里行發布了《互聯網保險科技平臺美譽度排行榜》發布，榜單列舉了排名前十的企業和平臺，在上榜平臺中，微保、輕松保嚴選、慧擇三家公司分別代表了互聯網保險中介發展的三種模式，長遠來看，用戶+科技+服務決定未來企業走向。
“美譽度”越來越高背后：新興互聯網保險中介崛起
目前，國內已經有不少互聯網保險平臺成為行業翹楚，服務、產品、客戶服務滿意度、保險科技影響力等不斷提升。騰訊微保、輕松集團旗下輕松保嚴選、已經上市的慧擇成為互聯網保險中介較為成功的企業代表，三家企業在民眾認知度、創新程度、保險科技應用等方面具有一定的代表性。
近年來，我國保險中介快速發展，隨著政策的加持，保險中介也在積極謀求數字化轉型。在數字化浪潮下，一方面傳統保險中介加速轉型，另一方面，也涌現出了一批跟隨時代腳步成長的新興互聯網保險中介。保險中介為我國保險銷售的主要渠道，2013年至2018年間，保費收入占比從6.7%提升至12.7%。而且，隨著“產銷分離”加速的趨勢，保險專業中介機構的保費收入占比有望繼續保持大幅提升的勢頭。
相比傳統保險中介，新興互聯網保險中介則在渠道、產品和用戶體驗上占據先天優勢。所謂“時代造英雄”，乘著時代的東風，迎合用戶需求的東西就會得到市場，如此一來，這些因素成為新興互聯網保險中介生長壯大的沃土。
線上保險核心優勢：產品和服務
近年來，借助科技的力量，互聯網保險行業進入了一個新的發展階段，互聯網保險產品的出現與普及，不僅促使保險服務效率得到了很大提升，也進一步為保險業注入創新模式的新活力。
但就互聯網保險行業加快轉型的現狀與過渡階段，互聯網保險在銷售、理賠、維權等方面暴露了諸多問題，而普通用戶因對復雜的互聯網保險產品知識的匱乏與不解，導致互聯網保險產品整體消費者滿意度及投訴率遭遇瓶頸。
此次榜單結合2020年互聯網保險市場情況，分析了目前市場上主流互聯網保險科技平臺的實際情況，發布了互聯網保險科技平臺美譽度榜單。服務滿意度指數由解決滿意度、產品創新度、保險科技影響力的大小、民眾認知度等加權計算得出。
分析排行榜靠前的三名企業不難看出，三家企業有共同點，但模式又各不相同，垂直細分領域各有差異。
共同點在于：首先，三家企業都是為C端用戶服務，目標都是為了將合適的產品推薦給最適合的用戶，都會和B端反復打磨產品，力求推向市場的產品都能成為“爆款”。其次，產品經營理念都是“優選”，不會單一推薦一家公司的產品，而是根據用戶畫像量身定制適合的產品。再次，都非常注重科技投入，如今注重科技就是注重用戶體驗，用戶需求提高了，服務形式也要跟著變，時代在變，你必須要順應時代。
不同點在于：微保背靠騰訊，具有先天流量和品牌優勢，用戶對于品牌的認知度和認可度較高；另外，依托于騰訊的科技供給和生態圈力量，微保綜合保險服務能力更強。在產品上，微保近年來打造了長期人身險、百萬醫療險、城市惠民保等系列標桿產品，得到用戶青睞；
慧擇雖然成立較早，但是一路發展穩健，行業認可度和口碑較好；同時，慧擇緊跟時代步伐，與時俱進，成為新興互聯網保險中介中第一批上市的企業。在產品上，慧擇深耕長期險，打造了“達爾文”系列重疾險、成為網紅爆款產品。
輕松保嚴選作為輕松集團旗下的保險銷售平臺，依托于海量用戶教育基礎，深耕下沉市場未被覆蓋的人群，利用前沿保險科技，通過“嚴選”為用戶提供真正有價值的保險產品。在產品上，輕松保嚴選聯手眾惠相互推出了“眾惠愛肝保障計劃”、針對慢性病人群可投保的保險產品—惠享e生百萬醫療險；同時，聯合丁香園、中康資訊、美年大健康等大健康領域優質服務者，成立了全球“慢病管理聯盟”，以保險為載體，形成跨界的閉環生態圈，著力打造“保險+管理”模式，全方位滿足慢病人群的風險保障。
保險科技應用成熟：下沉市場保障更受關注
隨著近幾年跑馬圈地發展模式走到盡頭，中國保險行業開始從高速增長向高質量發展邁進，而在這一轉型進程中，如何解決行業內長期存在的痛點是亟待解決的核心問題。好在新興技術的發展為保險行業帶來了破局機遇，而這也是驅動保險科技發展的重要原因之一。
保險科技的滲透也在潛移默化的改變整個行業。在這一進程中，更具互聯網思維的保險企業和保險科技公司仍然是創新的先頭部隊，為行業帶來“普惠”、“觸達”和“連結”的改變，而保險產品的普惠化、觸達方式的變革、服務體驗的改善、連結感的提升都能夠從根源上逐漸解決中國居民保險意識弱的問題，實現國民保險意識的緩慢覺醒。
隨著保險科技的快速發展，互聯網保險平臺逐漸滲透深入三四線城市，下沉市場成為輕互聯網保險平臺新的增長極。麥肯錫發布的《2018年中國保險業白皮書》預計，到2020年，整個農村保險市場將突破萬億。而對于保險公司而言，以上并非核心目標用戶，也就意味著下沉市場的保險需求一直屬于被壓抑的狀態。此外，對于此類人群而言，“質優且價宜”則是不得不考量的“產品壁壘”。
這恰恰為以輕松保嚴選為代表的新興互聯網保險中介帶來了機會。由于輕松籌大病救助的主要用戶來自“下沉市場”，傳統商業保險公司難以覆蓋，而這就是輕松保嚴選發展的優勢所在，切中普通大眾的保障剛需。
而這很大程度歸功于科技的積累。以輕松保嚴選為例，輕松保嚴選通過“嚴選”模式與保險公司合作，完成不同人群的險種定制，分析用戶健康需求，與保險公司合作完成不同人群的險種定制，針對慢病人群、得了重疾后的康復人群、老年人群體等不同需求來定制不同產品。優勢在于貼近用戶，并把用戶的健康保障需求進行細分，打造深入不同群體的健康保障體系。同時，輕松保嚴選特別注重技術投入，早在2016年，輕松集團搭建了區塊鏈實驗室，自主研發了“陽光鏈”項目。隨后，聯合華泰保險及中再產險依托輕松籌自主研發的“區塊鏈”技術，打造了首款全產業鏈區塊鏈保險。由于“區塊鏈”本身具有無法篡改、無法偽造的技術特征，保證了信息的真實、透明、有效，有了區塊鏈技術的賦能，不僅打通了保險機構與企業之間數據共享的“最后一公里”，還創造出優質的信息資源，提升企業運營效，以便更好地服務消費者。
隨著互聯網時代進入下半場，互聯網大健康領域也將進入巨頭盤踞局面，而擁有科技+創新的企業，無疑是浪潮下的優勝者，一方面，天然的互聯網思維能夠迸發更多創新場景，在逐浪中獲得生機；另一方面，用科技賦能企業，能夠簡化用戶從投保到享受保后紅利的流程，降低用戶中間成本。無論是傳統保險還是互聯網保險，在未來的保險領域中，都在開拓新的落地市場，其核心仍在“人”的場景上，而此次用戶滿意度全維度評估，無疑是新勢力們崛起的一次有力證明。順應保險與科技結合的時代潮流，新興互聯網保險中介正茁壯成長。用堅持創新的精神，為保險行業起到了表率作用。
