近日，京東金融云攜手平安蜂巢聯合開發出行業領先的跨平臺聯邦建模數據合作安全保護方案，應用于不同聯邦學習平臺之間的實時通信，實現了聯邦學習跨平臺的重大創新突破。雙方基于聯邦學習技術進行聯合開發和方案部署，為平安銀行提升風險管理自動化水平賦能，在兩方數據特征無需出庫的前提下，較單方模型效果提升30%以上，樹立了金融科技的又一標桿。
打破平臺壁壘的“強強聯手”
聯邦學習是行業內高度認可的數據隱私安全保護解決方案。它定義了機器學習框架，在此框架下，通過設計虛擬模型解決不同數據擁有方在不交換數據的情況下進行協作的問題，可以做到在不泄露隱私數據的條件下實現企業間的數據融合建模。
從聯邦學習的理念提出至今，市面上已有多家科技公司相繼推出了聯邦學習平臺。但是，各方出于安全性和實時性等考慮，對聯邦學習平臺之間通信始終存在限制壁壘，數據合作局限于單一平臺之內；同時，跨平臺聯合建模也由于其技術難度的客觀存在，一直被業內視為難以攻克的堡壘。如何實現各家聯邦學習平臺之間的互聯互通，實現大聯邦生態的建立，是數據合作行業亟需解決的難題。
對此，京東金融云旗下的聯邦模盒與平安蜂巢聯邦智能平臺給出了跨平臺聯邦學習的標準范例，雙方聯合開發出行業領先的跨平臺聯邦建模數據合作安全保護方案，實現了不同聯邦學習平臺之間實時通信，攻克了模型算法對齊、加密方式協同的技術難點，能夠有效幫助多方企業在保證數據隱私安全的前提下，建立起安全且低學習成本的聯邦學習智能引擎系統，實現數據規模擴大、數據質量和模型效果提升。
助力金融科技場景“提質增效”
本次聯邦學習跨平臺開發部署應用于平安銀行的實際業務場景，在保證數據合法、安全和規范的前提下，基于雙方多個業務特征進行篩選與聯邦建模，助力平安銀行提升金融科技水平，加快數字化發展。
以平安銀行的汽車金融業務為例，經過一段時間的業務飛速發展，伴隨服務渠道和客群的下沉，欺詐、逾期等業務風險有所提高，這就亟需管理與技術水平更契合的金融科技工具來幫助降低風險。于是，京東金融云與平安蜂巢就平安銀行的汽車金融風控業務展開合作，兩方各自使用建模平臺，通過約定標準化參數的形式，打破平臺間壁壘，基于標準協議進行通信與聯合建模。合作中，雙方技術團隊就異構聯邦學習訓練框架進行設計，該異構方案支持實現快速對接的同時，保護本地聯邦學習平臺的技術隱私，利用本地平臺計算存儲方案，基于兩方本地隱私數據進行聯邦模型訓練。
相比于平安銀行單獨本地建模，應用聯邦學習進行聯合建模彌補了傳統金融信貸體系中缺乏用戶畫像，貸款信用資質難以有效判斷等缺陷，高效規避了欺詐行為風險，在符合法律法規對隱私安全要求的前提下將整體模型效果提升了30%。
京東科技風險管理中心智能模型部負責人彭南博表示，這一項目的落地突破了聯邦訓練局限于單一產品內的限制，創新性地實現了以通用協議形式實現聯邦學習技術跨公司產品的對接，走出了一條多贏發展開拓市場的道路，有益于聯邦學習產業走向更開放、更繁榮的未來。
平安蜂巢項目團隊相關負責人也認為，以聯邦學習和多方安全計算為核心的隱私計算相關技術為金融行業建模和應用提供了新方法和新思路，在數據不出域的情況下就能創造數據合作價值，聯邦學習整個行業處于迅猛發展階段，或將帶來千億市場規模。
京東科技和平安銀行一直保持著長期穩定良好的合作關系。此前，雙方已在支付業務、信用卡科技等領域開展了廣泛合作。本次合作是京東科技與平安銀行戰略合作框架下的又一次技術聯合開發上的創新性探索，通過此次京東金融云與平安蜂巢聯邦學習技術合作的加持，雙方有望在金融科技領域實現更多合作。
