黑龍江哈爾濱的朱女士去銀行買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行工作人員推薦了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，說是五年期滿，期滿后本金和利息都能取回，跟銀行正常的利息比起來要高很多。朱女士將該產(chǎn)品介紹給了自己的母親和小姨，2016年10月三人共買了300萬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此后朱女士自己又買了500萬，其中有一種是三年期的。
但是到了第二年，朱女士的噩夢(mèng)就來了。她接到了一通電話，要求她在第二年續(xù)保，聯(lián)系人已經(jīng)換了，后來聯(lián)系到保險(xiǎn)公司的售后人員，被告知這款產(chǎn)品不是5年后就能到期取回，而是71年，那時(shí)候朱女士都108歲了，而且利息甚至要低于銀行的活期存款利息。
朱女士買的3年期產(chǎn)品也被告知是13年后才能取回本息。
朱女士表示，兩個(gè)保單她都不太能看懂，當(dāng)初完全是工作人員介紹，她在信賴工作人員的基礎(chǔ)上才會(huì)買的，如果如實(shí)告知產(chǎn)品信息，她絕對(duì)不會(huì)買。
當(dāng)初給她介紹并購(gòu)買產(chǎn)品的并非是銀行工作人員，而是保險(xiǎn)公司的工作人員，而且兩個(gè)人一個(gè)電話停機(jī)，一個(gè)是空號(hào)。銀行的張行長(zhǎng)表示自己是今年才調(diào)來的，之前的事并不清楚，保險(xiǎn)公司告知原先賣保險(xiǎn)的兩個(gè)員工均已離職。
那現(xiàn)在朱女士如何才能要回自己的錢呢?有以下幾個(gè)辦法：
1、提前終止合同，但由于合同的滿期是終身，所以只能拿到合同的現(xiàn)金價(jià)值，但現(xiàn)金價(jià)值會(huì)遠(yuǎn)低于購(gòu)買時(shí)的金額，也就是會(huì)造成本金的大幅虧損。保險(xiǎn)就是這樣，退保的損失很大，而買保險(xiǎn)的人已經(jīng)提前拿到了大額的傭金。
如果實(shí)在著急用錢，可以按照現(xiàn)金價(jià)值去貸款，額度為現(xiàn)金價(jià)值的80%，到手的錢就更少了。
2、去世，能拿到相當(dāng)于本金的賠償金。
3、上訴，將保險(xiǎn)公司和銀行列為被告，但是難度較大，不確定當(dāng)年有沒有詳實(shí)的視頻資料及其它證據(jù)，耗時(shí)耗力，最終也未必能勝訴。
從這里也可以看出，一旦誤買了這種超長(zhǎng)期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品，后果會(huì)多么嚴(yán)重。那么，大家在銀行存款或是買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，如何避免存款或理財(cái)變保險(xiǎn)呢?其實(shí)只要大家稍加注意，并不難。給大家提出四點(diǎn)建議：
首先，在銀行的柜臺(tái)或正規(guī)的理財(cái)窗口辦理業(yè)務(wù)
銀行營(yíng)業(yè)廳的員工并非都是銀行的員工，有些銀行也允許保險(xiǎn)公司的員工進(jìn)入，這種情況下，你就要確保自己是通過銀行的員工辦理的業(yè)務(wù)。柜臺(tái)里面的就不用說了，肯定是銀行自己的員工，保險(xiǎn)公司的員工是進(jìn)不去的;此外，銀行理財(cái)專區(qū)的員工一般也是銀行自己的員工，而且在理財(cái)柜臺(tái)上都會(huì)展示銀行員工的照片和工號(hào)，大家一看便知道。
如果無法確定是否是銀行員工，就不要提供自己的信息，更不要通過其辦理業(yè)務(wù)。
其次，看產(chǎn)品說明書
如果你辦理的是存款，那么銀行會(huì)出具存單憑證，或是在ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行里能查到存款憑證。如果你辦理的是理財(cái)，那么理財(cái)產(chǎn)品的說明書上會(huì)明確標(biāo)出這是銀行的產(chǎn)品。
看產(chǎn)品說明書非常重要，一看就知道是銀行還是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品了。
第三，不能一味相信別人的意見
無論是銀行工作人員還是保險(xiǎn)公司工作人員，給你的建議只能作為參考，而不能全盤接受，對(duì)自己買的理財(cái)產(chǎn)品必須有清楚的認(rèn)識(shí)，如果老年人不懂，可以咨詢自己的子女或其他晚輩，如果是年輕人不懂，可以咨詢周圍懂行的親戚朋友。
像保險(xiǎn)這種產(chǎn)品，說明書對(duì)于大部分人來說猶如天書，陷阱特別多，這種情況下就更需要把每一個(gè)字都啃透，每一句話都捋的明明白白的。如果不懂，就別買。
第四，合理利用猶豫期
如果你經(jīng)不住銀行或保險(xiǎn)公司員工的巧舌如簧或甜言蜜語，買到了原本不想買的保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么辦?融360理財(cái)分析師提醒大家，保險(xiǎn)產(chǎn)品都有10-15天的猶豫期(保險(xiǎn)渠道10天，銀行渠道15天)，如果你買了之后后悔了，在猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保的。只要你有一絲猶豫或后悔的意思，千萬別糾結(jié)或拖著，趕緊去辦理退保，否則過了猶豫期再退保代價(jià)就大了去了。
總之，建議大家，不管是存款、買理財(cái)還是買保險(xiǎn)，都需要長(zhǎng)點(diǎn)心眼，畢竟投在里面的都是自己的血汗錢，一定要為自己的錢負(fù)責(zé)任。
