那錢放到哪里，既滿足“較為保守”，又至少能跑贏存款呢?下面介紹幾個(gè)供參考。
一、大額存單：收益4%
大額存單的安全性跟普通銀行存款是一樣的，是最安全的理財(cái)方式，相當(dāng)于存款中的VIP。但因?yàn)榇箢~存單一般要求20萬以上起存，所以銀行也愿意為你提供更高的利率，一般比同期限的普通存款高1%左右。
通定期存款分3個(gè)月、6個(gè)月、一年、兩年、三年和五年6個(gè)品種;而大額存單則有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、一年、一年半、兩年、三年和五年9個(gè)品種，可選擇性更多。
適合人群：1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，要求資金安全性高。2、手上余錢在20萬以上。3、簡單粗暴而言，非常適合中老年人。
二、貨幣基金：收益3.5-4%
近期貨幣基金的收益一直在降，余額寶剩下3.25%，也就剩下領(lǐng)紅包的作用了，支付寶其他貨基在3.84%左右。微信的貨基在3.16%-3.83%，京東金融的貨基在3.97%，1000塊才差1元，基本上可忽略不計(jì)。貨基跟大額存單相比就是門檻低，1元起投，靈活，隨存隨取。
適合人群：1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，要求資金安全性高。2、對流動(dòng)性要求高的人，比如開頭提到“需預(yù)留半年支出的現(xiàn)金流”的背著高額房貸車貸的人。2、余錢較少的年輕人。
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品：收益4%-5.5%
現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品有三種，結(jié)構(gòu)性存款、保本不保息和不保本不保息。
資管新規(guī)后，銀行不許發(fā)售保本保息的產(chǎn)品，于是這類產(chǎn)品換了個(gè)包裝，現(xiàn)在叫結(jié)構(gòu)性存款，本質(zhì)是保本保息的，收益在4%以上。在2020年之前的過渡期前，我們現(xiàn)在仍能買到期限在3個(gè)月內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品。
如果你想買5%以上的銀行理財(cái)，可以選擇小一點(diǎn)的商業(yè)銀行。
這些小銀行的產(chǎn)品不像四大行，很難在線下買到。我們可以借助第三方代銷平臺。比如我之前在某東買了收益5.2%，180天期的某某寶(名字就不寫了，免有廣告之嫌，想知道的可以評論問)。底層資產(chǎn)是定期存款。也可以在180天內(nèi)提前支取的，收益就是4.1%，比貨基還高一些。
如果是一年期的結(jié)構(gòu)性存款收益還能去到5.4%，不過我嫌一年太長，也不可以提前支取，就沒買這個(gè)。當(dāng)初選擇把部分資金放進(jìn)安全性較高的銀行理財(cái)，也是因?yàn)?、7月P2P爆雷期，換個(gè)地方避避風(fēng)頭。現(xiàn)在P2P爆雷基本上結(jié)束了，很多平臺解決了流動(dòng)性危機(jī)，收益也逐漸回落到雷潮前，我在5.5%以下的那些較靈活的資金也可大部分回流P2P了。
四、P2P，收益8%-11%
P2P的收益跟以上領(lǐng)域比起來還是有非常強(qiáng)的競爭力的。說句實(shí)話，買上面哪些保守的理財(cái)，低調(diào)謹(jǐn)慎的過日子，能保障你比單純存銀行好，但是很難跑贏通脹，更別提資產(chǎn)穩(wěn)健增值。而上述辦法，都只是為了順應(yīng)今年形勢而采取保守策略。
那為什么現(xiàn)在又說P2P可以買了呢?還是一句，順應(yīng)時(shí)勢。8月開始國家強(qiáng)勢監(jiān)管，備案流程重啟，AMC介入，P2P雷潮基本上是過去了。投資人信心回暖，很多平臺被雷潮沖擊了一把后，逐漸恢復(fù)正常發(fā)展軌道。換而言之，P2P又可以投了。
不過經(jīng)此一役，我們也要知道，雖然P2P的產(chǎn)品常寫著100起投，看似門檻很低。表面上對資金要求的確很低，但其實(shí)它對投資人的要求門檻比上面都高。
投P2P是要一定的鑒別能力的。你得關(guān)心行業(yè)，比如有活期或線下理財(cái)?shù)牟荒芡?不合規(guī))，大額標(biāo)的不能投(不合規(guī))。還要關(guān)心行情，現(xiàn)在企業(yè)貸不要投(近期企業(yè)壞賬高)，派系平臺不要投(受牽連一損俱損)。
