生成式AI掀開了新一代人工智能的大幕，當(dāng)“機器人”不滿足于分析已經(jīng)存在的知識，擁有了創(chuàng)造“前所未有”新內(nèi)容的能力，將會對產(chǎn)業(yè)帶來哪些顛覆性變革?我們先從兩個案例窺見一下未來。
這是一家2萬人規(guī)模的國外銀行，它的人員薪酬支出每年高達(dá)21億美金，經(jīng)過生成式AI的初步應(yīng)用后，人員成本直接降低30%。
另一個例子來自于財富管理領(lǐng)域。
某銀行財富類產(chǎn)品客戶響應(yīng)和轉(zhuǎn)化都不甚理想，百融云創(chuàng)在決策式AI的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步引入生成式AI技術(shù)，為其打造客戶經(jīng)營的閉環(huán)生態(tài)。經(jīng)過一段時間的運行，與行方原有模式相比，營銷響應(yīng)率提升了11倍，AUM也得到大幅增長。
金融機構(gòu)布局生成式AI的背后
這些都是生成式AI強大能力的真實寫照，生成式AI正在重新定義金融業(yè)，可以看到一些大的商業(yè)銀行正在抓緊布局。交通銀行副行長錢斌表示，目前包括交行在內(nèi)的部分大型金融機構(gòu)已在積極布局，推動實現(xiàn)生成式AI商業(yè)價值。不久前，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了金融AI大模型產(chǎn)品ChatABC，工商銀行聯(lián)合多家機構(gòu)發(fā)布了金融行業(yè)通用模型。
各大銀行對生成式AI的追逐并非是一時的“心血來潮”，更不是為了趕時髦，而是為了開辟一個新航道。百融云創(chuàng)認(rèn)為，生成式AI在金融領(lǐng)域的影響是廣泛而深刻的，尤其在資產(chǎn)運營領(lǐng)域?qū)⒋蜷_一個全新的增量市場，而這一市場的規(guī)模將是空前的。
我們以財富管理領(lǐng)域為例，波士頓咨詢的預(yù)測數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末中國財富管理市場規(guī)模約為217萬億元，2026年有望達(dá)到344萬億，這意味著財富管理蘊藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α５恢币詠恚敻还芾碓趪鴥?nèi)的發(fā)展在供需兩端存在著一定隔閡。
從需求端來看，財富管理過程中涉及大量客戶溝通、風(fēng)險評估、資產(chǎn)配置、業(yè)績反饋等環(huán)節(jié)，消耗了投顧和客戶的時間與精力，也限制了財富管理業(yè)務(wù)的拓展和用戶體驗的提升。從供給端來看，在投顧進(jìn)行資產(chǎn)與風(fēng)險偏好匹配的過程中，有大量的不同類型的風(fēng)險、個性化的投資決策，均需要依托量化分析的技術(shù)實現(xiàn)，而在實際作業(yè)中很多機構(gòu)還是主要依靠人的主觀判斷和經(jīng)驗為主。
生成式AI的出現(xiàn)為突破這種局面創(chuàng)造了可能。生成式AI能夠模擬人類的思維模式，通過對海量知識的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，以文本、語音、圖片和視頻等形式創(chuàng)造新的內(nèi)容，而且這些內(nèi)容創(chuàng)造的邊際成本很低，如果是在專業(yè)的知識庫內(nèi)進(jìn)行訓(xùn)練，生成式AI則意味著機器將以更便宜、更快捷，以及更專業(yè)的方式與客戶進(jìn)行交互，而且這種交互將直接作用于金融產(chǎn)品成交和轉(zhuǎn)化的環(huán)節(jié)，打通了從數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入到見到成效的最后一公里。
波士頓咨詢認(rèn)為，“在生成式AI應(yīng)用方面，舉例來看，銀行的理財客戶經(jīng)理可以直接與生成式AI助手進(jìn)行自然語言交互，詢問與客戶的聯(lián)絡(luò)情況，包括上次聯(lián)系情況、客戶持有產(chǎn)品、近期交易狀況等，并在此基礎(chǔ)上，由AI推測客戶偏好的產(chǎn)品類型，給出推薦產(chǎn)品和產(chǎn)品對比。在這種情況下，客戶經(jīng)理不需要具備大量專業(yè)化、數(shù)字化工具的使用技巧，并用這些工具完成很多從0到1的信息加工，而只需要問正確的問題，由機器負(fù)責(zé)完成從0到1的信息加工工作，此時客戶經(jīng)理只需進(jìn)行判斷評估、做少量修改就可以。”
對于客戶來說，過去客戶經(jīng)理在在銷售理財產(chǎn)品時，客戶最終能了解到三種信息：買多久、買多少、賺多少。但生成式AI的出現(xiàn)，讓普通客戶也擁有了高度專業(yè)且隨用隨有的“私人顧問”。在不斷的交互過程中，客戶能夠全面準(zhǔn)確理解理財產(chǎn)品和未來市場的發(fā)展趨勢，降低自身的困惑，慢慢累積出對某個理財產(chǎn)品和機構(gòu)的“信任”。
對于機構(gòu)來說，過去人工客戶經(jīng)理的管戶規(guī)模存在著上限，800人可能就是一個天花板，但財富管理的客戶規(guī)模以千萬計，絕大多數(shù)的客戶處于被“放養(yǎng)”的狀態(tài)。在客戶洞察、服務(wù)匹配、客戶溝通、資產(chǎn)配置建議、投資組合、智能下單等全業(yè)務(wù)流程里，生成式AI能夠自動化地幫助投資顧問完成大量相關(guān)工作，并根據(jù)客戶的財富管理目標(biāo)、風(fēng)險偏好、自身狀況等因素，為其量身定做組合方案。哪怕是面對千萬級的長尾客戶，也能夠讓規(guī)模化和個性化服務(wù)同步發(fā)生。
撬動增量市場 技術(shù)與知識雙向發(fā)力
如此一來，供需兩端的鴻溝將被不斷弭平，一個巨大的財富管理增量市場將被生成式AI撕開一個口子。
當(dāng)然，要徹底打開這個增量市場，靠單一的技術(shù)或產(chǎn)品是不夠的，更需要在領(lǐng)域內(nèi)深耕細(xì)作，徹底吃透行業(yè)，讓技術(shù)與知識雙向發(fā)力。比如前文提到的銀行財富管理案例，就深刻反應(yīng)這一情況。
百融云創(chuàng)打造了財富管理解決方案，為某銀行構(gòu)建了客戶經(jīng)營的閉環(huán)生態(tài)。在這個閉環(huán)生態(tài)中，生成式AI的技術(shù)能力和對金融產(chǎn)業(yè)的洞察能力均發(fā)揮了重要作用。在技術(shù)方面，百融云創(chuàng)通過生成式AI，針對不同細(xì)分客戶，進(jìn)行多波次多渠道的觸達(dá)。同時，也可以通過生成的內(nèi)容，輔助人工客服去更好觸達(dá)客戶。
在產(chǎn)業(yè)的洞察方面，百融云創(chuàng)在前期進(jìn)行了大量的調(diào)研工作，認(rèn)識到該行存在業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、組織隔離的情況，難以快速響應(yīng)客戶的需求變化。針對這種情況，百融云創(chuàng)認(rèn)為應(yīng)從體系的完善和組織的優(yōu)化兩方面進(jìn)行破局。首先百融云創(chuàng)協(xié)助行方打造數(shù)字洞察、智能策略、AI運營和敏捷迭代的閉環(huán)體系，引導(dǎo)財富管理體系的升級。其次，作為外部變革力量強化行方部門間的協(xié)同，有效打破銀行內(nèi)部部門間豎井問題，形成跨部門的敏捷融合。
最終，在技術(shù)與知識的雙向發(fā)力下，該銀行財富管理業(yè)務(wù)取得了如前文所述的成果。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
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