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百融云創(chuàng):生成式AI或?qū)⒋蜷_一個萬億級別的增量市場

2023-08-21 15:30:47來源:今日熱點網(wǎng)

生成式AI掀開了新一代人工智能的大幕,當(dāng)“機器人”不滿足于分析已經(jīng)存在的知識,擁有了創(chuàng)造“前所未有”新內(nèi)容的能力,將會對產(chǎn)業(yè)帶來哪些顛覆性變革?我們先從兩個案例窺見一下未來。

這是一家2萬人規(guī)模的國外銀行,它的人員薪酬支出每年高達(dá)21億美金,經(jīng)過生成式AI的初步應(yīng)用后,人員成本直接降低30%。

另一個例子來自于財富管理領(lǐng)域。

某銀行財富類產(chǎn)品客戶響應(yīng)和轉(zhuǎn)化都不甚理想,百融云創(chuàng)在決策式AI的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步引入生成式AI技術(shù),為其打造客戶經(jīng)營的閉環(huán)生態(tài)。經(jīng)過一段時間的運行,與行方原有模式相比,營銷響應(yīng)率提升了11倍,AUM也得到大幅增長。

金融機構(gòu)布局生成式AI的背后

這些都是生成式AI強大能力的真實寫照,生成式AI正在重新定義金融業(yè),可以看到一些大的商業(yè)銀行正在抓緊布局。交通銀行副行長錢斌表示,目前包括交行在內(nèi)的部分大型金融機構(gòu)已在積極布局,推動實現(xiàn)生成式AI商業(yè)價值。不久前,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了金融AI大模型產(chǎn)品ChatABC,工商銀行聯(lián)合多家機構(gòu)發(fā)布了金融行業(yè)通用模型。

各大銀行對生成式AI的追逐并非是一時的“心血來潮”,更不是為了趕時髦,而是為了開辟一個新航道。百融云創(chuàng)認(rèn)為,生成式AI在金融領(lǐng)域的影響是廣泛而深刻的,尤其在資產(chǎn)運營領(lǐng)域?qū)⒋蜷_一個全新的增量市場,而這一市場的規(guī)模將是空前的。

我們以財富管理領(lǐng)域為例,波士頓咨詢的預(yù)測數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末中國財富管理市場規(guī)模約為217萬億元,2026年有望達(dá)到344萬億,這意味著財富管理蘊藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α5恢币詠恚敻还芾碓趪鴥?nèi)的發(fā)展在供需兩端存在著一定隔閡。

從需求端來看,財富管理過程中涉及大量客戶溝通、風(fēng)險評估、資產(chǎn)配置、業(yè)績反饋等環(huán)節(jié),消耗了投顧和客戶的時間與精力,也限制了財富管理業(yè)務(wù)的拓展和用戶體驗的提升。從供給端來看,在投顧進(jìn)行資產(chǎn)與風(fēng)險偏好匹配的過程中,有大量的不同類型的風(fēng)險、個性化的投資決策,均需要依托量化分析的技術(shù)實現(xiàn),而在實際作業(yè)中很多機構(gòu)還是主要依靠人的主觀判斷和經(jīng)驗為主。

生成式AI的出現(xiàn)為突破這種局面創(chuàng)造了可能。生成式AI能夠模擬人類的思維模式,通過對海量知識的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,以文本、語音、圖片和視頻等形式創(chuàng)造新的內(nèi)容,而且這些內(nèi)容創(chuàng)造的邊際成本很低,如果是在專業(yè)的知識庫內(nèi)進(jìn)行訓(xùn)練,生成式AI則意味著機器將以更便宜、更快捷,以及更專業(yè)的方式與客戶進(jìn)行交互,而且這種交互將直接作用于金融產(chǎn)品成交和轉(zhuǎn)化的環(huán)節(jié),打通了從數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入到見到成效的最后一公里。

波士頓咨詢認(rèn)為,“在生成式AI應(yīng)用方面,舉例來看,銀行的理財客戶經(jīng)理可以直接與生成式AI助手進(jìn)行自然語言交互,詢問與客戶的聯(lián)絡(luò)情況,包括上次聯(lián)系情況、客戶持有產(chǎn)品、近期交易狀況等,并在此基礎(chǔ)上,由AI推測客戶偏好的產(chǎn)品類型,給出推薦產(chǎn)品和產(chǎn)品對比。在這種情況下,客戶經(jīng)理不需要具備大量專業(yè)化、數(shù)字化工具的使用技巧,并用這些工具完成很多從0到1的信息加工,而只需要問正確的問題,由機器負(fù)責(zé)完成從0到1的信息加工工作,此時客戶經(jīng)理只需進(jìn)行判斷評估、做少量修改就可以。”

對于客戶來說,過去客戶經(jīng)理在在銷售理財產(chǎn)品時,客戶最終能了解到三種信息:買多久、買多少、賺多少。但生成式AI的出現(xiàn),讓普通客戶也擁有了高度專業(yè)且隨用隨有的“私人顧問”。在不斷的交互過程中,客戶能夠全面準(zhǔn)確理解理財產(chǎn)品和未來市場的發(fā)展趨勢,降低自身的困惑,慢慢累積出對某個理財產(chǎn)品和機構(gòu)的“信任”。

對于機構(gòu)來說,過去人工客戶經(jīng)理的管戶規(guī)模存在著上限,800人可能就是一個天花板,但財富管理的客戶規(guī)模以千萬計,絕大多數(shù)的客戶處于被“放養(yǎng)”的狀態(tài)。在客戶洞察、服務(wù)匹配、客戶溝通、資產(chǎn)配置建議、投資組合、智能下單等全業(yè)務(wù)流程里,生成式AI能夠自動化地幫助投資顧問完成大量相關(guān)工作,并根據(jù)客戶的財富管理目標(biāo)、風(fēng)險偏好、自身狀況等因素,為其量身定做組合方案。哪怕是面對千萬級的長尾客戶,也能夠讓規(guī)模化和個性化服務(wù)同步發(fā)生。

撬動增量市場 技術(shù)與知識雙向發(fā)力

如此一來,供需兩端的鴻溝將被不斷弭平,一個巨大的財富管理增量市場將被生成式AI撕開一個口子。

當(dāng)然,要徹底打開這個增量市場,靠單一的技術(shù)或產(chǎn)品是不夠的,更需要在領(lǐng)域內(nèi)深耕細(xì)作,徹底吃透行業(yè),讓技術(shù)與知識雙向發(fā)力。比如前文提到的銀行財富管理案例,就深刻反應(yīng)這一情況。

百融云創(chuàng)打造了財富管理解決方案,為某銀行構(gòu)建了客戶經(jīng)營的閉環(huán)生態(tài)。在這個閉環(huán)生態(tài)中,生成式AI的技術(shù)能力和對金融產(chǎn)業(yè)的洞察能力均發(fā)揮了重要作用。在技術(shù)方面,百融云創(chuàng)通過生成式AI,針對不同細(xì)分客戶,進(jìn)行多波次多渠道的觸達(dá)。同時,也可以通過生成的內(nèi)容,輔助人工客服去更好觸達(dá)客戶。

在產(chǎn)業(yè)的洞察方面,百融云創(chuàng)在前期進(jìn)行了大量的調(diào)研工作,認(rèn)識到該行存在業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、組織隔離的情況,難以快速響應(yīng)客戶的需求變化。針對這種情況,百融云創(chuàng)認(rèn)為應(yīng)從體系的完善和組織的優(yōu)化兩方面進(jìn)行破局。首先百融云創(chuàng)協(xié)助行方打造數(shù)字洞察、智能策略、AI運營和敏捷迭代的閉環(huán)體系,引導(dǎo)財富管理體系的升級。其次,作為外部變革力量強化行方部門間的協(xié)同,有效打破銀行內(nèi)部部門間豎井問題,形成跨部門的敏捷融合。

最終,在技術(shù)與知識的雙向發(fā)力下,該銀行財富管理業(yè)務(wù)取得了如前文所述的成果。

免責(zé)聲明:市場有風(fēng)險,選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。

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