在福布斯公布的全球布局區(qū)塊鏈技術(shù)的 50 家上市大型公司排行榜中，銀行等金融機(jī)構(gòu)占據(jù)前 5 席。可見，與“去中心化”的加密貨幣概念相悖的傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，似乎正刮起一股擁抱區(qū)塊鏈的浪潮。如今，全球各大金融機(jī)構(gòu)紛紛加入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)專利戰(zhàn)，試圖在這一新技術(shù)中搶占先機(jī)。
我們將以 5 家金融巨頭為例，通過其專利申請來探究國外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如何擁抱區(qū)塊鏈技術(shù)。
摩根大通(JPMorgan)
這個龐大的美國銀行機(jī)構(gòu)表早在 2013 年便開始關(guān)注并布局區(qū)塊鏈，足以看出其對區(qū)塊鏈技術(shù)的興趣。
今年 5 月，美國證券交易委員會(SEC)披露去年 10 月份摩根大通提交的專利申請。文件中顯示，摩根大通正為一個基于分布式賬本的支付系統(tǒng)申請專利，該系統(tǒng)將使用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄交易和存儲數(shù)據(jù)。
在專利申請中如此描述該系統(tǒng)：
在一個實際應(yīng)用案例中，使用分布式賬本處理網(wǎng)絡(luò)支付包括：1. 向支付受益人發(fā)起支付指令的支付發(fā)起者; 2. 支付發(fā)起人銀行在對等網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布并將支付指令提交給分布式賬本的支付方式; 3. 支付受益銀行在對等網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布并向分布式賬本提交支付指令; 4. 支付發(fā)起人銀行通過支付發(fā)起人銀行內(nèi)部系統(tǒng)驗證和處理支付并借記發(fā)起人賬戶。
摩根大通表示，跨境支付往往必須在負(fù)責(zé)處理交易的銀行和結(jié)算所之間發(fā)送大量信息。由于代理銀行、消息傳遞網(wǎng)絡(luò)和清算中介在支付流程中可能會出現(xiàn)延遲，進(jìn)而會導(dǎo)致交易緩慢。而該系統(tǒng)允許實時結(jié)算以更低的成本和更快的速度來改善現(xiàn)有系統(tǒng)。
不久之后，美國專利商標(biāo)局(USPTO)公布摩根大通的另一項專利申請，即利用區(qū)塊鏈進(jìn)行資產(chǎn)或債券支持的虛擬收據(jù)管理系統(tǒng)。
正如專利申請中所提到的：
“虛擬收據(jù)”是資產(chǎn)或債務(wù)支持的電子代幣，可為投資者、經(jīng)紀(jì)人、托管人和清算公司提供一種手段將基礎(chǔ)資產(chǎn)或債務(wù)以數(shù)字的形式，在分布式系統(tǒng)上相連接，以實現(xiàn)所有權(quán)跟蹤和轉(zhuǎn)讓、交易清算和結(jié)算、資產(chǎn)來源，分配和證券化、以及可在分布式系統(tǒng)上促進(jìn)的其他此類市場過程。
由于虛擬存管收據(jù)將被歸類為代幣，因此將受到 SEC 的嚴(yán)格監(jiān)管。
有趣的是，摩根大通的高管Jamie Dimon曾多次公開標(biāo)榜“比特幣騙局”論，并表示，“如果在他的團(tuán)隊，不論是誰交易比特幣，他都會將其解雇。比特幣投資者是愚蠢的，某天終將會付出代價。”
迪拜國家銀行 (National Bank of Dubai)
今年 3 月，阿拉伯聯(lián)合酋長國最大的銀行集團(tuán)之一迪拜國家銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)視為打擊支票欺詐的手段。
為提高支票發(fā)行的真實性，國家銀行與阿聯(lián)酋 NBD 集團(tuán)合作開發(fā)系統(tǒng)。該系統(tǒng)使用唯一的二維碼對支票進(jìn)行檢查，并將檢查記錄存儲在區(qū)塊鏈上，也就是所謂的“支票鏈”(Cheque Chain)。
時任銀行首席執(zhí)行官 Abdulla Qassen 表示，“阿聯(lián)酋 NBD 集團(tuán)致力于探索這項創(chuàng)新技術(shù)的商業(yè)用途。在試驗階段成功之后，開始向全國客戶推出支票鏈。這是該地區(qū)第一家提供此服務(wù)的銀行。”
迪拜在采用區(qū)塊鏈技術(shù)方面態(tài)度一直都很積極。阿聯(lián)酋總統(tǒng)兼總理、迪拜酋長 Sheikh Mohammed bin Rashid 曾宣布“阿聯(lián)酋 2021 年區(qū)塊鏈戰(zhàn)略”，目標(biāo)是讓阿聯(lián)酋在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面成為世界領(lǐng)先國。他表示：
到 2021 年，聯(lián)邦一級的政府交易將有一半會使用區(qū)塊鏈技術(shù)。該項技術(shù)將幫助我們節(jié)約時間、精力、資源，并且大部分交易能實現(xiàn)即時交易，同時能以符合公民生活工作習(xí)慣的方式進(jìn)行。
美國銀行(Bank of America)
在區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣創(chuàng)新領(lǐng)域，美國銀行正成為最積極的銀行之一。
今年 4月，美國專利商標(biāo)局公布的專利信息顯示，該公司試圖為一個已獲得許可的區(qū)塊鏈技術(shù)申請專利。該技術(shù)將現(xiàn)有的數(shù)據(jù)存儲平臺整合到單一安全網(wǎng)絡(luò)里，減少具體用戶數(shù)據(jù)的存儲位置數(shù)量同時，能夠提高整體效率。
該系統(tǒng)可供企業(yè)和服務(wù)提供商使用，并允許他們在必要時訪問數(shù)據(jù)。正如該專利中的描述：
它將與多個服務(wù)提供商聯(lián)系，個人或企業(yè)可以在區(qū)塊鏈上安全地存儲與服務(wù)提供商相關(guān)的所有記錄，并允許服務(wù)提供商提供對所述記錄的安全訪問權(quán)限，但提供商只能訪問他們被授權(quán)的具體記錄。
截至今年 1月，美國銀行已申請或者獲得至少 43項區(qū)塊鏈和加密貨幣相關(guān)專利，這使其在該方面領(lǐng)先于 IBM和其他支付公司。
高盛(Goldman Sachs)
5 月，投行巨頭高盛宣布將開始使用內(nèi)部資金代表公司客戶交易比特幣期貨。此外，高盛還將“創(chuàng)建自己的、更靈活的無需交割的遠(yuǎn)期產(chǎn)品，并提供給客戶”。
高盛高管 Rana Yared 解釋說，當(dāng)客戶表達(dá)'比特幣是一種替代的價值存儲，因此想持有比特幣或比特幣期貨’的意愿時，該項目“與他們產(chǎn)生共鳴”。這是銀行業(yè)的重要一步，因為客戶的交易期貨在當(dāng)前的加密世界中是前所未有的。
與此同時，高盛首次聘用加密貨幣交易員 Justin Schmidt 來負(fù)責(zé)數(shù)字資產(chǎn)部門，以幫助其引導(dǎo)客戶對比特幣和其他數(shù)字貨幣資產(chǎn)的興趣，并增加客戶在這方面投資的機(jī)會。
圈投資(Circle Invest)
在高盛交易比特幣期貨不久前，有“美版支付寶”之稱的支付金融公司 Circle 上線數(shù)字投資平臺Circle Invest。
Circle Invest 為散戶投資者提供 CircleTrade 的渠道，CircleTrade 是該公司的公共交易平臺。目前，該應(yīng)用程序支持 BTC、BCH、ETH、LTC 和 ETC，為投資者提供免傭金交易。
由于閹割了絕大多數(shù)成熟應(yīng)用的復(fù)雜功能，該應(yīng)用程序被宣傳為“實際圍繞投資而不是趨勢建立的應(yīng)用程序”，并被公司進(jìn)一步倡導(dǎo)為“廉價且簡單的投資加密和數(shù)字資產(chǎn)”。
今年 2 月，Circle 宣布收購加密貨幣交易所 Poloniex。Poloniex 是最早提供以太坊交易，也是最早突破 10 億美元日交易量的交易所。可見，Circle 在加密貨幣領(lǐng)域的版圖逐漸擴(kuò)大。
美國運通(American Espress)
今年 3月，支付服務(wù)巨頭美國運通提交一份區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)的專利申請。
該系統(tǒng)將用于為兩個交易實體之間搭建支付平臺，并使用交易請求作為代理。具體而言，這將可以拒絕或批準(zhǔn)發(fā)送到基于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)庫的支付請求，且同時考慮包括風(fēng)險分析在內(nèi)的安全驗證。
若付款被批準(zhǔn)，結(jié)算便會得到處理，付款人和收款人賬戶將相應(yīng)地對資金進(jìn)行調(diào)整。同時，平臺將使用區(qū)塊鏈上的數(shù)字錢包，交易雙方直接進(jìn)行交易，無需借助第三方支付平臺。
該專利指出，“基于點對點的支付網(wǎng)絡(luò)可實現(xiàn)傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)的大多數(shù)功能，并能逐步實現(xiàn)其他服務(wù)和功能。”
此外，根據(jù)福布斯公布的全球布局區(qū)塊鏈技術(shù)的 50 家上市大型公司排行榜，中國工商銀行、西班牙對外銀行、日本瑞穗金融集團(tuán)、俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行等都對于區(qū)塊鏈技術(shù)態(tài)度積極。
銀行巨頭對于區(qū)塊鏈技術(shù)如此感興趣，動機(jī)似乎也不單純。美國央行首席信息官Catherine Bessant曾表示，“獲得與區(qū)塊鏈相關(guān)的專利權(quán)是很重要的，這可以保障我們的地位。雖然我們目前并不清楚區(qū)塊鏈的商業(yè)用例是什么。”
可見，銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛加入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)專利戰(zhàn)，更多的是想在這場區(qū)塊鏈游戲中處于主導(dǎo)地位。但無論是真創(chuàng)新還是假參與，金融巨頭已然意識到區(qū)塊鏈技術(shù)的價值，區(qū)塊鏈將為整個金融系統(tǒng)的改革提供重要的技術(shù)支撐。
