對老齡化問題的不斷正視，讓消費者對健康保障的需求日益提高，最近一段時間，健康險穩居增速最高險種“寶座”。昨日，銀保監會最新披露的今年前10月保費數據顯示，健康險保費同比增長22.69%，遠超同期壽險增速。

然而，上證報記者在采訪中了解到，雖然健康險發展潛力不容小覷，但制約健康險發展的瓶頸猶存，產品結構失衡、定價基礎薄弱、產品形態落后及運營成本高企等問題亟待解決。

在嚴監管和保險回歸保障政策的持續推動下，以健康險為代表的風險保障型產品的保費收入不斷攀升，呈現出爆發式增長的趨勢。銀保監會昨日披露的數據顯示，今年前10月，健康險保費收入達到4714.01億元，同比增長22.69%。同期，壽險保費則同比下降6.13%。

前10月，健康險保費占壽險業保費收入的20.2%，較2017年全年提高4個百分點。如此來看，健康險已經成為人身險業的重要組成部分。

數據顯示，2017年健康險保費達4390億元，同比增長8.6%，而健康險賠付支出達到1294億元，同比大幅增長29.38%。不過，從健康險賠付支出占居民個人衛生支出的比重來看，尚不足10%。

新華保險董事長兼CEO萬峰預測，健康險將成保險業主流產品，預計明年將保持兩位數增長。

但多位接受記者采訪的健康險負責人直言，制約健康險發展的瓶頸猶存，產品結構失衡、定價基礎薄弱、產品形態落后及運營成本高企等問題亟待解決。

“當前，健康險產品供給結構和需求結構不匹配，險種類別失衡。疾病險和醫療險占比大，護理險和失能險份額過低，不適應老齡化社會的需求。”北京一家險企健康險負責人坦言。

來自行業交流的數據顯示，健康險產品數量迅速增長。截至2018年8月，全行業在售的非稅優健康險達4053款。其中，疾病險與醫療險是主要險種，護理險和失能收入損失險占比不足5%。

為此，有專家建議，需建立健康管理與保險產品相結合的機制。健康的生活方式有利于降低疾病發生率，二者相結合有利于改善保險人群生存質量、降低保險公司經營成本、促進健康管理、服務專業化的發展。如采取一些有利于激勵被保險人改善生活方式的產品設計，加強被保險人進行自我管理的動機。

也有險企人士建議，可以將大數據技術與現有定價及業務模式結合，建立反欺詐系統、智能核保系統等，將反欺詐系統引入健康險全流程，有利于降低逆選擇風險。

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